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实行综合经营是金融业融合创新的必由之路

中国人民银行副行长 范一飞

女士们，先生们，早上好：

今天论坛的主题之一是“融合创新”。围绕这一主题，我就金融业综合经营问题跟大家分享几个观点，请大家讨论，共同努力为我国金融业融合创新创造必要的环境。

第一，我国金融业要不要开展综合经营？

客观看，分业经营是管理规制，综合经营是行业选择。我国最严格的分业经营可以追溯到计划经济时期以及改革开放初期的专业银行时代，例如工商企业短期流动资金和长期基本建设投资来自不同的金融机构贷款。专业银行导致了市场人为分割和行政垄断，形成了低效率和高成本。最初的金融改革实际上秉承了使市场在资源配置中起决定性作用的理念精髓。商业化改革以后，银行从垄断转向竞争，服务从单一化转向多样化，产品从信用中介转向资产管理，可以说是势在必行。抓住了这一点，我们就可以理解一对看似矛盾的现象——为什么上世纪九十年代我国确立了金融业分业经营、分业监管体制，但是金融业的跨业融合创新从来没有停顿？究其原因，是因为更为根本的金融改革目标是确立现代金融企业制度，即“自主经营、自负盈亏、自担风险、自我发展”，以及“安全性、效益性、流动性”。上述“四自

三性”实际上决定了金融机构必须通过降低交易成本、开展服务竞争以赢得生存和发展。而综合经营往往是金融机构取得竞争优势的必要手段——服务更多更全更新，因而更具吸引力。自国家“十一五”和“十二五”规划相继提出“稳步”和“积极稳妥”推进金融业综合经营试点以来，金融业综合经营步伐明确加快。目前，综合经营已经走到了一个十字路口，是允许开展综合经营，还是退回到分业经营，对此有一些不同看法。在我看来，允许金融业开展综合经营是尊重市场的现实选择，而回归分业经营已无现实可能。

一是从尊重现实的角度看，综合经营已成为我国金融体系的客观存在。目前，绝大多数大中型银行、证券公司和主要保险公司都已通过设立、并购其他金融行业的子公司和以资产管理业务为代表的交叉性金融业务，跨行业跨市场开展综合经营。同时，金融控股公司也在快速发展，投资控股了银行、信托、证券、基金、期货等机构的一些金融集团和资产管理公司等都已成为实质上的金融控股公司，一些地方政府也组建了地方金融控股公司。在产品方面，银行、证券、保险、信托的资产管理规模达到50多万亿元，与银、证、保金融业表内总资产相比，比例达到1:4，已成为金融体系的重要组成部分，对货币供应量波动也产生了明显影响。互联网技术迅速发展使得银行、证券、保险等行业的相互交叉和融合更加深化，一些互联网企业陆续进入金融领域，在支付、小微贷款、金融产品销售等方面快速发展，部分企业已构建了涵盖银行、证券、保险业的综合化金融平台。

二是从提升金融业竞争力角度看，综合经营是实现收益与风险平衡的创新方向。长期以来，我国金融机构的主要缺陷是业务结构单一、经营方式粗放、金融服务水平不高，金融产品的深度和广度难以满足多元化金融需求。在利率和汇率市场化改革背景下，金融业有效管控风险实现可持续增长的压力日益突出。综合经营促进金融机构的业务和收入更加多元化和均衡化，更好地抵御周期性风险，提升跨周期经营能力。

三是从更好地满足实体经济需求看，综合经营是实现金融结构调整、培育发展新动能的必要措施。为推进供给侧结构性改革、落实“三去一降一补”的重点任务，金融业肩负着以金融创新推动企业去杠杆、补短板的重大使命。从去杠杆看，一直以来我国金融体系发展结构失衡，融资方式以银行间接融资为主。“要发展找贷款、要贷款去银行”造成企业债务持续攀升，杠杆率高企。在经济上行期，资产负债水涨船高，企业效益掩盖了债务压力；当经济下行压力加大，高杠杆则凸显为经济金融领域的突出风险。去杠杆需要创新思维。资产证券化和市场化债转股等必要手段客观上要求银行与其他金融机构和金融市场密切配合，联动创新。从近年来综合经营的效果看，一些金融机构整合不同行业子公司的优势，通过交叉销售、合作营销、联合投资等方式，满足了部分企业的多元化融资需求，有利于改变融资过度依赖银行体系的状况。从补短板看，我国企业长期依靠低成本劳动力、土地和资源取得比较优势，但企业科技创新能力不足，小微

企业发展缺乏后劲。补短板同样需要新思维。针对科技创新企业和小微企业高风险-高收益的特殊性，各类金融机构应该共同采取采取投贷联动、股债结合等方式，多渠道支持科技企业发展；引进大数据技术，在高效率管理风险的前提下补足银行在长尾客户服务方面的短板。实践中，部分金融机构也已通过综合开展银行、信托、金融租赁、投资银行、保险等业务，在拓展战略性新兴产业、促进保障房建设、扶持中小企业、支持县域经济与“三农”等方面改进了金融服务。然而，受制于创新能力不足和现行监管约束，我国金融机构开展综合经营总体上还停留在追求金融全牌照的层面，不同金融业务的相互补充和联动仍然有限，母公司与子公司之间、子公司之间的协同效应还没有充分发挥，储蓄资金向股权投资的转化十分不足。金融业通过综合经营服务实体经济的效能还需要大幅提升。

实践表明，金融业综合经营增加了金融产品、服务供给的多样性和竞争性，使企业和消费者有了更多选择，促进了社会经济发展，也助推了金融业自身的改革开放，提升了我国金融业的国际竞争能力。虽然其间也还存在这样那样的问题，尤其是监管体制不相适应的矛盾日趋严重。但总体来说，继续发展综合经营符合金融业风险和收益平衡需要，也是当前服务供给侧结构性改革义不容辞的历史使命。尊重规律，敬畏市场，因势利导，应作为改革的基本原则。

第二，国际上金融业综合经营的步伐停滞了吗？

从世界范围看，综合经营一直都是金融业的主要经营模

式。1929年美国经济大萧条导致了美国银行业与证券业的严格分离，但与此同时以德国为代表的欧洲大陆国家一直实行全能银行（Universal Banking）制度。二十世纪八十年代，英国进行金融大爆炸（Big Bang）改革，提供综合化金融服务的金融集团广泛出现。受其影响，日本也于二十世纪九十年代通过立法，由此也带动了韩国、台湾等亚洲一些国家和地区的金融业综合经营。1999年，美国颁布《金融服务现代化法》，允许通过金融控股公司模式开展综合经营，标志着综合经营在全球范围内彻底取代了分业经营。这背后的驱动因素主要有两个：一是金融结构更加市场化，资本市场发挥的作用越来越大，商业银行很难完全不介入证券业务中；二是金融机构有追求规模效应、范围经济从而降低经营成本、提高盈利能力的内在动力。目前，主要发达经济体和主要新兴市场经济体均允许金融机构开展综合经营。从具体模式看，相当多国家主要通过控股公司结构实现综合经营，同时，银行、证券、保险的业务和产品交叉情况也很普遍。

从最新发展趋势看，后金融危机时期全球金融业总体方向是优化综合经营、加强宏观审慎管理。危机爆发后，有人认为金融业综合经营使金融机构的业务活动过于复杂，加剧了金融风险的识别和管理难度，是危机产生的重要因素之一，应限制金融机构的规模和经营范围。但国际社会经过不断反思，认识逐步由浅入深，由直观转入理性。一些观点和做法值得我们借鉴与讨论。

一是理性认识分业经营、综合经营与危机爆发的因果关

系。2009年5月，美国国会授权6名民主党成员、4名共和党成员组成了“金融危机调查委员会”，目的是调查美国本次金融危机的成因。该委员会走访了700余位证人，举行了19天听证会，给出的危机成因是：监管失败、系统重要性金融机构公司治理和风险管理失败、过度借贷和高风险投资、应对危机准备不足与政策前后不一致、问责缺失、住房抵押贷款门槛过低、衍生品失控、评级机构失灵等八大原因，其中并无综合经营。实践证明，在金融危机的暴风骤雨中，相比单一化经营，综合经营具有更强的抗风险能力。据麦肯锡公司统计，中小型单一业务银行占了金融危机中失败金融机构的绝大多数，在危机最严重的2008年和2009年，美国149家失败金融机构中综合经营集团只有3家。

二是优化综合经营格局。危机后，美国“沃尔克”规则、英国“威克斯规则”、欧盟“利卡宁报告”的主要内容是在商业银行的储蓄业务和高风险业务之间建立防火墙，目标是提高商业性金融机构的风险管理水平，并非禁止或限制综合经营。特别是，由G20引领、IMF和FSB等国际金融组织推动的国际金融监管改革更好地优化了金融业综合经营的顶层设计。危机后，一些金融机构也全面优化了综合经营格局。如花旗集团将保险、证券经纪等集中纳入旗下的“花旗控股”，以减轻资本金压力。摩根大通仍然保持多元化业务结构，大力发展交叉销售和业务协同，降低投资银行经营成本。摩根斯坦利和高盛在转型为金融控股公司后，重新树立起在投资银行领域的优势地位，摩根斯坦利还由此进入商业银行业务领域。目前国际前20大银行集团、前20大保险公司都拥有多元化的业务结构和经营模式。在此可以做一个比喻：假如洗澡水是风险管理失控，婴儿是综合经营优势，倒洗澡水而不扔掉婴儿就是各国兴利除弊的良好实践。

三是加强宏观审慎管理制度建设。危机后，各国并不否定金融业的融合创新，而是从如何解决监管失败的角度构建着力防范系统性风险、有效管理系统重要性金融机构的新框架。宏观审慎管理制度随之建立并不断完善，在宏观审慎管理和微观审慎监管方面正在构建一套更加清晰而严格的监管规则，金融业综合经营将遵循新的监管要求进一步规范发展。

第三，在承认金融业综合经营是大势所趋的前提下，怎样建设良好的制度环境？

我们面临金融业融合创新的道路选择。综合国际实践经验、我国实体经济需要和金融业发展现状，发展金融控股公司是稳妥推进金融业综合经营的基本方向。可以按“集团综合经营、金融控股公司管理股权、子公司分业经营”模式设计并规范我国的金融机构跨业发展基本框架。这就要求我们全面完善金融机构公司治理和组织架构，落实风险管理主体责任，减少套利投机，建立完整的风险管理及内控机制和信息数据平台，提高持续的风险管控能力。

我们面临金融业融合创新的规制选择。必须承认，金融业综合经营使得金融体系的关联性增加，对金融规制提出了挑战。如：金融控股公司监管真空导致层层控股和整体杠杆

率上升，单体风险传染至整个系统，跨市场监管套利活动以及复杂而难以管理等问题。但是，我们不能因为金融创新而采取简单回归分业经营的监管“懒政”。建立面向所有投融资行为的功能监管以保证监管全覆盖，建立立足严格的消费者保护的行为监管以确保创新负作用最小化，建立穿透式监管以确保杠杆率保持在合理水平，才是合理的规制选择。同时还要建立良好的监管问责机制。

XJP总shu记在十八届五中全会上明确指出，“近年来，我国金融业发展明显加快，形成了多样化的金融机构体系、复杂的产品结构体系、信息化的交易体系、更加开放的金融市场，特别是综合经营趋势明显”。为此，明确要求我们“要坚持市场化改革方向，要统筹监管系统重要金融机构和金融控股公司”。积极响应总shu记的号召，加大结构性改革力度，通过不断的融合创新积极支持实体经济发展和“三去一降一补”，努力防控风险，是我们应该而且必须坚持的方向。

刚刚结束的G20杭州峰会的主题是“构建创新、活力、联动、包容的世界经济”。可以说，不论是经济还是金融，长远发展的动力都源自创新，良好的体制机制都立足于鼓励创新。综合经营作为一种制度创新，在设计合理的政策环境下，我国金融机构必将藉此实现由大到强的转变，成为全球金融体系中具有国际竞争力的中流砥柱！

最后，预祝论坛取得圆满成功。谢谢大家！

在“强化公证服务金融领域工作推进我市赋予债权文书强制执行效力公证业务”座谈会上的讲话

齐齐哈尔市司法局党委书记、局长  葛 辉

（2018年10月30日）

很荣幸邀请各系统的领导和同志们共同召开这次有关赋强公证的座谈会。召开本次座谈会，既是我市司法系统去年颁布的“优化经济发展环境24条”的一个后续，也是我局今年上半年关于“优化营商环境若干举措”的继续深化和实施具体举措的其中重要一环。下面结合我市经济和司法行政方面的现实状况，谈一下几点体会：

一、赋强公证对三部门的益处

（一）金融机构方面：

1.政策支持

从2000年，最高人民法院、司法部联合发布的《关于公证机构赋予强制执行力债权文书执行有关问题的联合通知》开始，再到2017年7月，最高人民法院、司法部、银监会联合下发《关于充分发挥公证书的强制执行效力服务银行金融债权风险防控的通知》的最新政策，18年间多部委针对金融机构、法院、公证机构三家部门关于赋强公证联合下文3次，扩大了部门间可以合作的财产标的范围，并提出了指导性意见，鼓励和支持发展赋强公证。

2.开源节流，提高资金效率

2017年6月，最高人民法院、司法部联合发文《关于开展公证参与人民法院司法辅助事务试点工作的通知》进一步的扩大了金融机构可以办理赋强公证的范围，潜在的扩大了金融机构的需求客户。一旦发生违约风险，赋强公证则可以从减少诉讼时效、避免公告送达、节约维权成本等多方面降低金融机构为追讨欠款所需要付出的资源成本。

3.模式成熟、信息联网

据我考察工作时得知，我市的赋强公证已经开展多年，而且成果丰硕。七区九县的各个公证处都开展了该项业务，已经累积形成了一套完备成熟的工作流程和应对方案。过去坐等证源上门，核实困难的情况在市委市政府大力开展的“一网通办”打通后，将不复存在。

（二）法院方面：

1.政策引导，鼓励探索

《关于人民法院进一步深化多元化纠纷解决机制改革的意见》明确法院加强与公证机构的衔接，支持公证机构、公证员参与纠纷解决，为法院提供多元解纷服务和辅助工作。齐齐哈尔的公证机构也做为了试点城市和试点机构。从国家角度已经开始着手解决司法行政资源的缺口，大力推进多元化预防和解决纠纷工作。2017年公证机构共出具执行证书44989件，可想而知这些纠纷进入法院起诉程序的工作量。

2.从头防治，减少诉源

强制执行公证使纠纷直接进入强制执行程序，减少从立

案到判决的所有程序，为多元化纠纷解决机制的发展起了重要的促进作用。赋强公证还具备保证功能赋予调解和解协议强制执行力。我国法律规定了赋强公证债权文书强制执行力的属性，从根本上解决了因调解协议的执行力导致的问题。

（三）公证方面：

1.开拓市场，发展多元化业务

我市公证机构业务多数来自于民事类业务，其中最多的就是不动产和存款的相关业务。这几年全国公证行业出现多起引起社会舆论的大事件，尤其是不动产类公证。2016年1月1日开始实施的《不动产登记暂行条例实施细则》已经阐述了，继承公证书并不是必须的选项。君子不立危墙之下，防患于未然。稳固传统业务的同时，大力开拓经济领域业务，多元化自身业务种类，深耕我市公证行业发展。

2.提高职业水准，丰富自身

公证员不能局限于《民法总则》或者《公证法》赋予的书面内容，应该解放思想、结合法规法条，向全国一线公证处学习、看齐，结合我市实际情况，研究出在我市有市场前景，符合经济发展实际需求的公证业务。在钻研进取中，不断提高自身业务水平，不做一名民法公证员，做一名通法公证员。

3.铸就形象，扩大影响力

公证机构既是国家司法服务为民的一种体现，又是开门迎接百姓的窗口单位。因此应该积极开创自身在百姓心中的地位形象，积极提高自身公信力和服众能力，赢得公证即是

公平正义的好口碑。

二、推进落定工作

（一）筹建协调委员会

1.本次关于 “推进赋强公证进展协调委员会”将由市司法局牵头，由银监局、法院、各金融机构组成，并将在协商后出台协调制度，设立办公室（协调室），负责具体协调工作。

2.推进赋强公证进展协调委员会的任务和主要职能：推进赋强公证进展协调委员会由金融机构、公证机构、法院三方共同组建的协调机构。其任务是一个为了推进赋强公证深入我市日常经济发展，协调和沟通三方工作相关政策，彼此配合。其主要职能是：组织研究制定我市赋强公证如何宣传推广、金融机构业如何从赋强公证中开拓业务以及如何与法院执行庭快速对接问题。

3.近期工作：由三方在会后选出适合负责此事的成员调配人手并共同磋商推进赋强公证进展协调委员会筹备细则，协调各方诉求后共同向社会推出。并由市司法局设立专门办公室和其他配备支持委员会的成立和日后工作。

（二）统一组织工作

1.全市公证系统进行培训任务

（1）是组织全体公证人员学习赋强业务的业务办理流程。并在学习后挑选部分人员赴外地以及本市有经验的公证处跟班学习办证流程。

（2）

是要针对金融机构进行宣传公证业务，并进行举办交流研讨会，将公证思维与金融机构务融合，结合“互联网+”为金融机构切实带来发展契机。

（3）协调本地司法资源。与法院沟通对接，确保执行证书能够得到管辖权法院的执行。

2.分派人员驻点合作机构

由市司法局系统内的各个公证处分别派人派驻合作金融机构、法院进行对接。了解其他两家合作单位日常工作模式、痛点，将情况进行汇总，由局党委牵头其他两部门进行汇报总结，进行研讨，找到解决方案，呈报给协调委员会备案通过。

3.预防矛盾，扩大影响

（1）首先解决人员问题。解决部分公证机构办证人员少，分工不明，办证出证不及时的问题。

（2）其次，尽快制定完善的办证程序流程。另外就是规范操作及收费，严格按照指导意见和程序规则，重合同，讲服务。

（3）是与时俱进，提高服务质量。公证法律服务水平适应金融环境和产品的不断变化，适应金融业竞争的大格局，优化流程设计，提高办证效率。

（4）证后追踪，做好证后服务与追踪，确保公证产品与司法实践的统一。

4.注重沟通，互通有无

在推进和推广赋强公证的落地遇到问题时，由各自部门收集各自情况，上报赋强公证进展协调委员会进行登记备案，并进行信息交换，各部门进行内部研讨并找到问题的解决方案以及无法化解的问题及原因后进行交流沟通并登记在册，由委员会进行不定期检查问题解决情况以及衍生问题。

三、赋强公证对外宣传工作

宣传工作由齐齐哈尔市司法局牵头，金融机构与法院配合，共同制定出符合两部门实际情况的宣传产品、形式、渠道和内容。

（一）宣传对象

赋强公证的宣传对象包括七区九县辖区内所有需要以及有潜在需求的金融机构、符合赋强办理条件的金融机构、法院以及个人。

（二）宣传手段

1.宣传形式：

针对金融系统，首先由市司法局牵头组织公证机构、金融业界同仁以及其他地市优秀公证机构和金融业界专家和法律界人士进行座谈会，设计适合我市实际情况的工作模式和流程。合法合规合理的前提下提高双方的工作效率，并研讨以公证作为新开端，打开我市金融业发展新途径。

针对法院系统，进行上门服务，坐班了解法院执行厅工作流程，将公证工作嵌入法院工作系统，并为法院开通保全证据、现场监督等公证事项的绿色通道。

针对金融机构以及个人采取小区宣讲以及发放传单等形式进行宣讲和告知。

2.宣传渠道：

采用传统宣传渠道与新兴宣传渠道相结合的模式，如独立广告牌、短视频软件、微博、微信公众号、有奖知识大赛、出租车副驾驶内饰等形式推广。

3.宣传内容：

内容注重赋强公证为金融业、法院、个人和社会稳定带来的效益。展现公证机构携手金融业界、法院系统共同推进我市发力 “十三五规划”的决心和形象。

4.宣传经费：

由司法系统、金融系统、法院三部门进行意见搜集采纳汇总后交由推进赋强公证进展协调委员会审核讨论。宣传产品形式等通过审核后进行费用预算评估和市场调研，调研后由三部门相关机构进行协商经费分配，并公示。

四、阶段性总结部署

（一）是推进工作上要注意方式方法的调整和完善，要以先进生带后进生、共同进步的方式，在工作模式上合理创新，对推进工作较好的、目标落实到位的要在全局系统内进行个案分析学习，对工作推进不力、解决问题不实在的要督察教育工作；注意抓与其他两部门的配合工作、协调工作和收集反馈工作。

（二）是注重推进和落实赋强公证期间公证工作人员工作质量、工作态度等的监管，防范因新任务、新挑战、新局面的出现导致工作人员无法完成日常接待、受理等工作，冷横硬冲之风再起。

（三）是抓好赋强公证专业知识的学习、公证机构间的业务交流合作、组织培训规模性公证员、公证员助理培训的工作。化解和防范异地受理赋强公证产生的矛盾等问题的产生，严格落实合作共赢共同推进的精神。

（四）是加强各公证机构面对同一阶段出现大批量赋强公证业务办理时保证日常工作稳中有序的前提下，第一时间为金融机构出具赋强公证公证书的协调和管理工作。

（五）是配合法院进行执行工作，尽快尽好的出具执行证书，并与法院积极沟通，反馈结果，进行数据收集。

各位领导、同志们，优化营商环境没有终点，为我市经济进步的努力我们一直要坚持。下一步，我市司法行政系统将坚决落实和执行本次座谈会的部署，向党和人民描绘一幅法理与经济紧密融合蒸蒸日上的新画卷。

创新贸易金融业务 共赢供应链“生态圈”

——在“一带一路背景下中国商贸物流银行发展高峰论坛”上的致辞

中国银行业协会秘书长黄润中

（2018年4月1日 北京）

尊敬的各位领导、各位嘉宾、媒体界朋友们：

大家下午好！阳春北京、万象更新；大咖满座、胜友如云。非常感谢主办方郑州银行的邀请参加此次论坛。首先，请允许我受潘会长的委托，代表中国银行业协会对“一带一路背景下中国商贸物流银行发展高峰论坛”的成功举办表示热烈祝贺！对长期以来关心支持银行业防范风险和改革发展的社会各界致以由衷的敬意！

一直以来，党中央、国务院对金融工作高度重视，党的十九大及第五次全国金融工作会议对金融业的发展提出了新要求，指明了新方向，明确了服务实体经济、深化金融改革、防控金融风险三项重点任务。郑州银行牵头组织召开的此次论坛正当其时，契合当前形势发展的需要，是落实中央精神的具体行动，是助推我国“一带一路”倡议的有效体现，是提升服务实体经济质效的有益探索，也是促进产融合作的创新实践，很有价值、值得点赞。借此机会，我抱着学习的态度，结合论坛的主题就贸易金融谈几点粗浅的认识，与大家探讨交流，请批评指正。

一、新时代呼唤贸易金融创新发展

当前，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。同时，金融科技方兴未艾，正在对传统金融业务进行流程改造、模式创新、服务升级，并且在传统金融无法覆盖的领域延伸触角，促进金融领域更普惠更绿色更好做到产融结合。

金融是现代经济的核心和血脉，新时代需要商业银行供给金融新动能，贯彻新发展理念，以供给侧结构性改革为主线，全面推动数字金融发展，切实提高金融服务实体经济水平。对银行而言，为企业提供全方位综合性贸易金融服务是一个较为宽泛的概念，在发展贸易金融解决金融服务“不平衡不充分”方面做了很多有效探索，包括信用证类、保函类、应收账款类、池融资类、供应链融资类、大宗商品类等，多方共促贸易金融创新发展无疑是比较行之有效的一种方式。贸易金融如供应链金融创新，可以通过对核心企业及其上下游的供应链进行整体评价，运用灵活创新的金融产品与服务，依托大数据、区块链、人工智能、征信、云计算、移动互联等新科技手段，并以企业交易形成的能在未来产生的现金流作为直接还款来源，以闭合化的运作模式为供应链生态各交易环节提供专业化、规模化、综合化的金融服务。

贸易金融创新发展能够实现物流、资金流、信息流、商流等合一，实现了多方合作共赢，取得了良好效果。值得一提的是，银行面对我国整体经济转型、利率市场化、金融脱媒加剧、直接融资体系深入发展、同业及非银行机构竞争加剧等叠加挑战，积极寻求贸易金融业务组织管理构架优化。如中国银行成立了贸易金融部，通过事业部制的组织管理形式，形成了对业务前、中、后台整体条线管理；有的银行还探索向交易银行转型，如招商、浦发、民生银行成立了交易银行部，将结算、融资、担保、结售汇、现金管理等产品和服务均涵盖，形成了集产品、客户、渠道、服务四位一体，前、中、后台相融合的交易银行构架，是较好的尝试。郑州银行自2016年以来坚持将商贸物流银行作为自身特色化、差异化发展的方向，搭建云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”平台，打造了22家商贸物流重点标杆支行，截至2017年末，商贸物流类贷款占比高达33.9%，成效明显。

毋庸讳言，近年来随着贸易保护主义抬头，“逆全球化”有所上升，全球贸易量有较大波动或下降，各大型国有银行国际及国内贸易融资逐年下降，2015及2016年降幅约10%-70%不等。2017年经济形势好转，外贸需求旺盛，国内外贸易融资量得到一定回升。但是进入2018年3

月，中美可能爆发贸易战又让全球贸易充满不确定性。但随着企业综合化贸金服务需求的增加、国内消费转型升级、大宗商品贸易增长、一带一路沿线国家双边贸易畅通及设施联通发展、科技变革进步、人民币国际化深入推进等，贸易金融业务发展也迎来了新机遇。贸易金融创新发展的好处是显而易见的，其主要作用如下：

一是助力“一带一路”倡议实施。针对与“一带一路”沿线国家贸易过程中的供应链管理专业性较强、跨境交易环节较为复杂、参与主体多等特点，有的银行探索开展“边贸互市供应链服务”业务，推出了涵盖采购公司、境外商户、边民合作组、边贸结算中心的全流程供应链业务，在该业务链条中匹配边民互市卡、非居民账户、边贸跨境结算、互市贸易信息线上传递和报送以及小额扶贫贷款等金融产品，为边境口岸的边贸结算和融资提供便利化的综合服务。

二是缓解小微企业融资难融资贵。供应链小微企业由于规模小、资信不高等原因，导致其往往面临融资约束困境。针对小微企业应收账款使用率低的“痛点”，徽商银行与人民银行征信中心、人民银行合肥中支、奇瑞汽车合力打造“核心企业+平台+银行”的全流程线上供应链融资模式，有效缓解了小微企业通过应收账款抵质押融资难融资贵的问题，且具有数据交互快捷、准确，融资申请审批简单，有效降低成本、控制风险、提高效率等特点。截至2017年底，奇瑞汽车已引导24家供应商接入该平台，通过平台确认账款为供应商获得授权提供支撑，共帮助上游16家供应商融资335笔，金额53.5亿元。

三是有力提升金融服务质量。部分银行根据企业资金流向，结合企业财务端与业务端的资金需求，构建服务企业上下游产业链的系统平台；部分银行通过与产业链中的核心企业合作，依托核心企业的实力、资信状况等，积极拓展核心企业上下游小微企业集群的金融服务。如中信银行建立了电子供应链金融业务模式，于2014年上线了专门服务海尔下游经销商企业的供应链网络金融平台，提升了核心企业的产销衔接能力与经营效率，实现了海尔、经销商、银行多方共赢。

四是有效防控金融风险。通过贸易金融创新，运用金融科技，共享信息，加上可以组合运用各类避险工具，使得银行和企业能较大程度上规避或减轻自身承担的风险。对于企业而言，通过银行提供的担保、汇率/利率衍生业务、信保融资等产品和服务，能有效规避或减轻交易对手的信用风险、市场风险、国别风险、政治风险及自身的汇率风险等，实现贸易项下风险规避和资产保值增值。对于银行而言，贸易金融具有低风险、期限短、自偿性的特点，即银行提供的每一笔融资都有与其相对应的贸易项下的未来现金流作为直接还款来源，实际上形成了一个现金流的闭环，将违约损失概率降到最低。

二、新征程需要供应链“生态圈”合作共赢

今天，郑州银行联合部分全国性股份制银行、城商行、知名电商、物流企业、供应链龙头企业及独角兽企业，自愿共建商贸物流银行联盟，自主共商推动贸易金融平台化发展，自由共享贸易金融发展创新，是不忘“金融服务实体经济”初心，牢记“构建平台合作共赢”使命的好事。中银协乐看这样的产融结合、合作共赢的行动。同时，我们也要清醒地认识到，这样好事要办好办实办出成效办得可持续也非易事，尤其在新征程中要有新作为，需要供应链生态中多方合力，发挥“朋友圈”中各自优势，才能合作共赢，行稳致远。主要建议如下：

一是依托联盟深入研发，助推高质量发展。推动联盟多方实现跨界合作、产融结合、优势互补、整合资源、共同发展。可考虑在联盟下设几个小组，对业务发展前沿问题和国际监管及国家支持政策包括国际巴塞尔委员会BasleⅢ、反洗钱以及国内出台的服务贸易发展“十三五”规划、《关于进一步引导和规范境外投资方向的指导意见》《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》和2017年国务院办公厅发布的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》等进行深入研究，推动理论创新、制度创新、服务创新、产品创新；定期组织召开研讨会，探讨贸易金融、供应链“生态圈”发展中的难点、痛点、热点等问题；定期出版发布贸易金融方面的研究成果，助推我国贸易融资、物流金融、供应链金融等高质量发展。

二是推动平台融合发展，提升银行市场竞争力。联盟、跨境电商平台等平台中有中小银行、互联网企业、物流企业、供应链龙头企业等，每一类型机构均有自身的优势，应通过联盟、跨境电商平台等合作融合发展，实现信息、产品、技术、培训等资源共享，降低成本。有数据显示，2015年，我国跨境电商交易总额为5.4万亿元，预计未来五年年均复合增长率均为20%，2021年交易总额将至20万亿元。一带一路沿线国家中，有26个国家的销售额同比增30%

以上。发挥优势，补足短板，以市场为导向，围绕客户需求，构建新的激励考核机制，从实际出发寻找有针对性的金融服务解决方案，从而不断提高银行整体供给能力和质效，有效提升市场竞争力。

三是促进各方善用金融科技，助力生态圈可持续发展。云计算、区块链、大数据、人工智能、征信、移动互联等金融科技手段的快速迭代和应用，为政银企产学研各方的业务创新和风险管理带来新的挑战和机遇。金融科技将真正改变传统生产生活方式，逐渐构建出新的生态，朝着线上线下结合、便捷性移动端、智能化方向发展。各方特别是有实力的头雁银行和企业要加大投入和实践。比如探索运用区块链技术在贸易金融领域应收账款上下游企业率先试点（浙商银行上线运行应收款区块链平台，应收账款融资池资金已达2600亿元）；又比如用大数据分析增加传统“三表”外的多维判断，实现对客户精准画像，做到秒审秒批秒放款，在风险可控前提下极大提升服务效率。在这里，我想强调的是，善用金融科技需要各方而不仅仅是一家企业就可以做成的事，罗马不是一天建成的，是需要构建一个多方互动、共建共商共享的生态才能真正落地生根，枝繁叶茂，可持续发展。

最后，作为银行业自律性社会组织，中国银行业协会将一如既往发挥联系监管部门、银行、企业及各方的桥梁纽带作用，积极履行自律、维权、协调、服务职责，为银行业及各方搭建沟通交流、合作共赢平台，在新时代作出新贡献。

谢谢大家！

共促新时代汽车金融行业更上一层楼

——在汽车金融专业委员会换届暨表彰大会上的致辞

中国银行业协会秘书长 黄润中

（2018年3月22日 北京）

各位同仁、各位来宾：

大家上午好！

值此全国“两会”刚刚胜利闭幕及中国银行保险监督管理委员会正式成立之际，很高兴与大家相聚北京，举行中银协汽车金融专业委员会换届暨表彰大会。在此我谨代表中银协对大家的到来表示热烈欢迎！对获得表彰的单位及个人表示由衷的祝贺！向主任单位以及全体成员单位一直以来为行业发展的辛勤努力以及给予本次会议的大力支持表示衷心的感谢！

借此机会，我谈三点体会建议，供大家分享。

一、充分肯定第一届汽车金融专业委员会做出的卓有成效的工作

汽车金融专委会自2014

年成立以来，在监管部门的领导和指导下，在第一届主任单位上汽通用汽车金融有限责任公司的付出和努力下，在成员单位的协同下，紧跟监管导向，聚焦行业热点，积极发挥职能作用，开展了一系列卓有成效的工作。一是强化行业自律，签署了自律约定，连续四年编布行业发展报告，促进了汽车金融公司行业发展；二是开展汽车金融业务专题调研，加强与监管部门沟通，提出促进业务规范发展的建议，为行业争取政策支持。例如就汽车金融公司贴息相关税务处理问题、营改增及实施宏观审慎评估体系对汽车金融公司影响的问题与相关部门负责同志进行座谈，以及《汽车贷款管理办法》的修订等都提出了一系列合理化建议并报送有关部门进行参考；三是及时反映行业诉求，维护行业合法权益。例如就中消协公开呼吁停止汽车合格证担保贷款、加强车辆合格证管控、支持消费升级、支持实体经济发展提出有针对性的反馈意见等；四是加强组织建设，吸纳新会员。至今，专委会已经实现了全国25家专业汽车金融公司全覆盖，进一步扩大了委员会的影响力和知名度。另外，委员会为行业的发展也起到了推动与促进作用，截至2017年末，行业总资产规模已接近7500亿元，贷款规模超过6600亿元。在业务蓬勃向上、盈利能力较好的同时，不良贷款率仍保持0.25%的较低水平。中国银行业整体平均不良贷款率是1.74%，这与国际同行相比，已是很骄人的成绩。所以，这些成绩与第一届汽车金融专业委员会所做的努力是密不可分的。

二、十分期待汽车金融行业发挥更大更重要的作用

（一）2007年我国汽车的销量是800多万辆，2017年我国的汽车销量则达到2800多万辆，年均增长两位数。去年的二手车交易量达到了1200多万辆，据预测2018年二手车交易量将达到1500万辆，预测全年增长率达到15%-20%。

汽车金融市场的规模2017年达到八千多亿，据预测2020年市场规模可以突破两万亿左右，这意味着汽车金融市场发展的潜力是巨大的。从汽车销售市场来说，客户群体也在转变，90后购车群体已经达到了18.1%，正在逐步上升。汽车金融市场规模的扩大与转变为我们汽车金融下一步的发展，提供了广阔的发展空间。

（二）2017年11月，央行和银监会联合发布了新版《汽车贷款管理办法》，汽车金融行业迎来了新的发展机遇。该《办法》采纳了汽车金融公司长期以来呼吁的政策诉求，更好地满足了市场需求，同时也与时俱进地紧跟国家战略要求，落实国务院调整经济结构的政策，推动了绿色环保产业的发展，为汽车金融公司及汽车金融行业进一步注入新活力和新动能。新政策既有力地推动了汽车金融行业的稳步发展，同时也对汽车金融行业发展水平提出了更高的要求。

（三）与此同时，我们也要清醒地认识到，汽车金融业务也面临着外部市场竞争激烈，恶意欺诈案件时有发生，还有汽车金融公司内部风险防控手段不够等挑战。汽车金融公司需要进一步完善各项风险防控措施与制度建设，提升业务发展的规范性与稳健性，建立健全风险防控体系，全方位完善风险防控技术手段，促进汽车金融业务良好有序向前发展。

（四）今后汽车金融公司要积极探索，加大力度，在合规的前提下，逐步实现创新发展。一是进一步加强业务创新，比如“附加品融资”

、弹性还款等，还可围绕客户需求，丰富产品种类，满足了多元化的金融服务需求；二是进一步强化管理创新，包括经销商关系管理创新等，更有效地实现经销商伙伴全方位的培训和沟通，满足了经销商伙伴的多样性需求；三是进一步优化融资方式创新，将ABS及金融债逐步发展成汽车金融公司常态化的融资方式，力促成为除银行借款之外的主要融资渠道之一；四是进一步推进数字化创新，面对新能源、智能化、金融科技、共享经济的浪潮，加强与互联网企业等跨界合作，借助其客户资源优势、软硬件优势及互联网运营思维优势，形成自己独有的比较优势，快速提升市场竞争力。

三、真诚希望第二届汽车金融专业委员会能够在原有的工作基础上更上一层楼

与汽车金融消费市场的迅速发展和国外同业的先进经验相比，我国汽车金融服务仍处于起步阶段，汽车金融公司对助力汽车产业转型升级、助力居民消费将发挥更大的推动作用。对于即将上任的第二届汽车金融委员会而言责任更加重大，要勇于担当引领行业发展的重任，在主任单位上汽通用汽车金融有限责任公司的带领下，全体成员单位要继续努力，积极履行“自律、维权、协调、服务”职能，在汽车金融行业发展的进程中，需要共同做好以下几个方面的工作。一是要严格落实监管要求，紧紧围绕促进汽车金融业务发展，更好地带动行业不断进行金融产品和服务的创

新；二是着力提高服务实体经济质效，提高风险防控水平，满足汽车共享市场参与者的金融服务需求；三是持续维护委员会微信公众平台，针对行业前沿、热点问题及时进行分享与交流；四是有效地服务全体成员单位，做好监管部门的参谋助手；五是进一步加强业务、政策的研究，抓好行业自律和行业协调工作，共促汽车金融行业不断创新，促进汽车金融在新时代的发展中迸发新的活力，开启新征程，努力新作为，更上一层楼！

最后预祝本次汽车专委会换届暨表彰会议圆满成功！谢谢大家！

金融科技赋能 更好服务实体经济

——在2018中国金融科技产业峰会上的致辞

中国银行业协会秘书长 黄润中

尊敬的各位领导、各位嘉宾，朋友们，女士们、先生们:

大家上午好！

新时代新征程，新作为展蓝图。2018年是贯彻党的十九大精神的开局之年，是改革开放四十周年，也是决胜全面建成小康社会，实施“十三五”规划承上启下的关键一年。值此新年迎新之际，2018首届中国金融科技产业峰会今天在北京隆重召开，可谓正当其时。在此我谨代表中国银行业协会作为峰会的支持单位对本次峰会的成功召开表示热烈的祝贺！对一直以来关心支持银行业改革发展的主办方中国信息通信研究院及社会各界表示衷心的感谢！

党的十九大报告明确指出“建设现代化经济体系，必须把发展经济的着力点放在实体经济上，把提高供给体系质量作为主攻方向，显著增强我国经济质量优势”；还强调“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能”。这为金融科技的发展、银行业及产业发展的未来指明了方向。

当前，数字化、网络化、智能化、移动化使现代社会和经济活动变得更加灵活、便捷、智慧。金融科技也成为驱动金融服务创新发展的动力，金融科技正在赋能银行业，推动着数字虚拟经济与实体经济的深度融合。借此机会，我结合峰会的主题及银行业的实际，谈谈以下四点体会，供大家分享参考与批评指正。

一、银行业加快落实数字中国战略，促进金融科技更好服务实体经济

2017年12月8日习总shu记在中共中央政治局就实施国家大数据战略进行的第二次集体学习上，提出了推动实施国家大数据战略，加快完善数字基础设施，推进数据资源整合和开放共享，保障数据安全，加快建设数字中国，更好服务我国经济社会发展和人民生活改善。

银监会高度重视金融科技对银行服务的赋能创新效应，认真落实“创新、协调、绿色、开放、共享”的五大发展理念，针对银行业与现代信息技术深度融合的发展态势，组织编制了《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见》，提出紧跟新技术发展趋势，加强前瞻性研究，进一步深入开展新技术的创新和应用。 规划中明确支持开展跨界合作，拓展金融服务场景，积极拓展培育跨境、跨领域、跨行业的服务能力。

在过去的一年里，农行与百度，工行与京东，建行与阿里、中行与腾讯，交行与苏宁等都启动了深度合作，银行业与金融科技的融合发展已成为行业共识。在深度融合过程中，银行机构坚持创新驱动，坚持脱虚向实，把创新作为科技服务业发展的根本动力，依托各类创新载体，推动金融领域科技创新，切实担当社会责任，为实体经济注入正能量和新动力，金融机构服务实体经济的效率与能力有了大幅提升，更多中小企业获得了良好发展机遇，质效不断提高。银行业对实体经济的信贷供给力度加大，均衡性提高，2017年前10个月新增贷款12.2万亿元，比去年同期多增1.5万亿元，占新增资产的比例较去年同期大幅提高35.2个百分点。制造业贷款增速继续保持正增长，同比增速较去年同期上升1.6个百分点。投向战略性新兴行业和文化产业的贷款分别较去年同期增加2434亿元和624亿元。用于小微企业贷款、保障性安居工程贷款、涉农贷款和基础设施行业贷款同比分别增长15.4%，44.2%、10.8%和16.4%。

二、银行业聚焦发展普惠金融，推动金融科技更好解决发展中不平衡问题

十九大报告指出，中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。

金融科技是金融与科技深度渗透、相互融合的产物，其核心在于通过先进技术让金融更好、更高效地服务于实体经济，科技赋能金融，补充和重构着金融业态，更好地推动着普惠金融服务。

金融科技对金融业务的影响是全方位的，在小微信贷、移动支付、消费金融、供应链金融、渠道变革、数据安全、风控等方面都推动着创新性的发展和变革，金融科技不但要加强与传统金融业应用场景的贴合，更要加强与互联网时代不断派生的生活生产场景相契合，致力于场景化的需求与服务，借助先进的技术可以越来越好地解决普惠金融发展中的不平衡的问题。如交通银行在零售、银行卡及客户服务领域中，已有六大类108项业务通过金融科技智能化改造完成了线上和数字服务迁移。又如中国建设银行通过改进服务流程，采用人脸识别技术，构建多样化的场景服务形态，投放智慧柜员机4.3万台，平均每天开户10万笔，手机银行业务交易20万笔，解放了3万余名柜员的生产力。这些在银行业中科技应用有效实现了服务的自动化，促进了普惠金融的发展，帮助更多客户能够享受各方面的金融服务。

三、银行业高度重视风险防范，运用金融科技更好守住不发生系统性金融风险的底线

十九大报告强调，健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。不同的发展阶段有不同的风险特征，在以往传统的经营模式、技术条件下，很多风险还是都是局限于某一局部客户或局部领域等，随着越来越多新技术的应用，除了传统的风险因素，也会带来新技术应用所衍生的风险隐患。在互联网时代，尤其是移动互联网下，各类风险因素的传导机制及其复杂演变变得更为敏感而广泛，借助网络各类风险可以迅速传导到其他领域，可能加大了金融系统的脆弱性，容易引发跨界传染的风险，所以必须要时刻保持风险意识，深刻认识到确保安全永远是金融科技发展的生命线，银行业金融机构必须加强信息科技风险防范，强化网络信息安全管理，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

另一方面，金融科技的发展和运用，也为金融机构和监管部门带来越来越多新的风险防范模式和手段，通过大数据、人工智能、区块链等技术的应用，对大数据的全面挖掘和深度分析，可以强化反欺诈、风险预警等风控水平，实现从“凭经验判断”到“用数据说话”的转变，进而优化风险管理模式和能力，更加精准地画像客户和识别风险，提高预警能力和风险防控水平，及时排雷，从而有效保障银行业稳健健康运行。

四、银行业注重消费者保护，融合金融科技更好增强人民群众实实在在的获得感

十九大报告强调，深入贯彻以人民为中心的发展思想，保障人民生活不断改善。金融科技在增强金融产品供给多样性和多层次的同时，降低了金融服务的门槛和成本，将大量的长尾客户纳入服务半径，使得更广泛的人群便捷安全地获得看得见摸得着的手机金融服务。同时，在普罗大众中，很多人金融知识欠缺、风险意识不足、风险承受能力薄弱，消费者的保护和风险教育也亟待加强，这也正是融合金融科技可以有所作为的地方。金融科技要以存在的突出问题和重点挑战为导向，运用新技术去解决薄弱领域和环节的问题，不断增强人民群众实实在在的获得感。如浦发银行通过建设多样化途径，打造全方位、多层次的大学生金融消费者教育系统，在互联网渠道实时更新发布最新的案例集，通过真实案例宣贯金融安全的相关信息，正确地面对客户需求，引导其消费正规的金融信贷产品，并且在其整个贷款额度及期限中控制风险，有效通过融合金融科技，给客户带来了风险可控的金融产品和匹配个性化需求的金融服务。

金融科技赋能银行业助力实体经济的发展是必然趋势，随着我国不断发展的经济质量、效益和实力，以及我国对科技创新及研发投入的高度重视，我们可以相信，经过大家共同努力，在未来，我国银行业与金融科技一定会更加深度融合，在服务国家战略、服务实体经济、服务普惠金融、服务风险防控、服务民生改善等方面发挥更加突出的作用。

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，既当好监管助手体现监管意图，又为银行呼吁反映行业诉求，是政府部门和监管机构与银行业及市场之间的桥梁与纽带。为了更好地推动金融科技的应用与转化，促进银行业与金融科技深度融合发展，我们也筹建了银行业金融科技实验室，希望能够为监管科技、金融科技在银行业内外的应用、创新、融合、发展做些服务工作，共同为我国银行业长期健康和可持续发展做出应有的努力。

最后，预祝首届中国金融科技产业峰会圆满成功！谢谢大家。

瞄准前沿 研用结合 促进金融科技助力银行业 与实体经济深度融合发展

——在2018中国金融科技前沿论坛上的致辞

中国银行业协会秘书长 黄润中

(2018年6月28日)

尊敬的王瑶琪校长、康华平书记、王素珍副秘书长，各位领导、各位嘉宾、朋友们，女士们先生们：

大家上午好！盛夏北京、骄阳似火；高朋满座、胜友如云。非常高兴应中央财经大学的邀请来参加2018中国金融科技前沿论坛。首先，我受潘会长委托代表中国银行业协会对“2018中国金融科技前沿论坛”的成功举办，以及中央财经大学成立国内首个金融科技系并与兰州银行共建金融科技联合创新实验室表示热烈祝贺！对长期以来关心支持中国银行业改革发展的各界同仁致以由衷的敬意！一直以来，党中央、国务院十分重视科技的创新与进步，习总shu记在党的十九大报告中指出，“建设实体经济、科研创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系”；在2018年3月参加广东代表团座谈时强调，“发展是第一要务，创新是第一动力，人才是第一资源”。今年的《政府工作报告》显示，科技进步对经济发展的贡献率达到57.5%

。近年来，科技与金融及实体经济的融合日益紧密，银行运用科技手段来提升金融服务效率、防控金融风险、降低运营成本、提升市场竞争力。银行业借助固有海量的数据积累成为应用先进科技成果的重要行业，同时对金融科技有着内在的需求。金融科技的快速发展对人才培养带来了机遇和挑战。借此机会，结合论坛“银行科技创新与发展”的主题及银行业实际，我谈几点认识，抛砖引玉，请大家批评指正。

一、银行业运用金融科技助力现代化经济体系建设

根据金融稳定理事会（FSB）的最新定义，金融科技指的是技术进步推动的金融创新，它涵盖了各种新型业务模式、应用、流程或产品，并对金融市场、机构、金融服务提供商产生重大影响。金融科技的创新与进步对传统金融环境带来全新的机遇与冲击，在我国银行业面临发展方式转变、经济结构转型优化、新旧动能转换新形势以及风险因素交织、外部不确定性环境增多等一系列挑战下，多家银行将金融科技创新视为融合实体经济高质量发展的主要推动力。如民生银行中关村金融科技旗舰店本月27日开业，北京银行成立科技金融创新中心，招商、平安在2017年报中分别将自身定位为“金融科技银行”和“科技公司”；中行、建行、中信等银行在战略布局及未来发展重点上，都将在金融科技领域发力。我国银行业在运用金融科技谋求高质量发展及助力现代化经济体系建设等方面已经做出了许多积极而深入的探索，主要表现在以下几个方面：

第一，积极拥抱金融科技。商业银行通过多种方式拥抱金融科技,

在银行构架、业务模式等方面积极发力。一是对大数据的应用。当前众多银行已推出了大数据风险控制系统，大数据分析技术已经成为各行风险管理系统中的重要环节，如工商银行通过整合行内外各类数据信息实现客户信用风险画像。二是对区块链的应用。据White＆Case公司统计，2022年之前，区块链每年可以将全球银行基础设施成本降低150亿至200亿美元。传统金融机构采用自主研发和合作研发的方式积极布局和推进区块链技术研发和实际应用，并且取得了一定的进展。民生银行搭建了区块链云平台，招商银行将区块链应用在直连清算系统，微众银行区块链属性的联合贷款结算和清算业务落地。三是对人工智能的运用。人工智能在银行业的应用正在不断落地，包括智能客服、智能投顾、智能风控等，各大银行智能机器人悉数亮相，指纹识别、人脸识别技术快速发展。四是对云计算的运用。商业银行可以利用云计算，以一种更便捷、灵活的方式聚合，依赖计算资源运作业务，并按需分享，实现更高效、紧密的多方协同，2017年9月，16家金融机构组建金融云公司，用于承接银行业重要信息系统批量上云的服务，银行业金融云实力逐步增强。

第二，持续构建金融生态。银行业依托金融科技等新技术，创新服务方式和流程，整合传统服务资源，提升整个银行业资源配置效率。一是积极与金融科技公司开展跨界合作融合。2017年，工、农、中、建、交分别与京东、百度、腾讯、阿里、苏宁达成了战略合作，在大数据风控、用户画像、人工智能等领域展开了合作。二是实现场景布局，“金融+

”服务渗透。在管理层面，商业银行不断提高商业银行服务的质量和效率，逐步实现了组织机制的变革；在业务层面，商业银行越来越多地借助移动互联网、物联网、“互联网+”大数据技术，逐步实现了产品和服务模式的创新。三是构建多元渠道。银行业运用金融科技进行渠道优化升级，在自助渠道、电子渠道等设施发力，以“线上+线下”、“人工+智能”多位一体的服务模式，高效地响应客户需求和社会需求。截至2017年末，网上银行、手机银行、微信银行交易笔数分别为1171.72亿笔、969.29亿笔、6.71亿笔，同比分别增长32.77%、103.43%、134.93%，全行业从2010年平均45.2%上升到2017年的87.58%。四是搭建金融科技研究室、实验室等平台深入研究。强化政产学研用的理论研究与实践应用相结合，如平安银行将较为前沿的金融科技引入了实际生产，并且与Salford Systems、浙江大学、西安交通大学等国内外先进的大数据研究组织建立了产学研合作，带动业务稳健发展。

二、促进金融科技助推银行业与实体经济深度融合发展及助力现代化经济体系建设的几点建议

下一步，金融科技的发展方向在哪里？应该怎样借助金融科技的强大赋能，助推银行业与实体经济深度融合发展？助力现代化经济体系建设？对此，我提几点建议如下：

一是促进金融科技在监管领域的应用。科技进步滚滚向前，技术迭代生生不息，金融市场的变化始终先于监管措施，但是，监管是规范创新、保障可持续发展的必不可少的外部引领力量。因此，加强监管科技的实施与应用十分必要。全球范围内，英美等国在监管科技领域起步较早，欧洲国家也在积极布局。我国监管科技的应用也在加快步伐：2017年5月，中国人民银行成立金融科技委员会，明确提出加强监管科技的实践应用，提升金融风险的甄别、防范和化解能力。2018年两会期间，北京市宣布用区块链加强北京信用体系监管；贵州省贵阳市通过搭建“数控金融”平台，将大数据和区块链等技术应用到金融监管领域，全方位、全过程监控金融风险，实现线上线下、业务层面与监管层面的实时交互对接，提高监管的信息化水平和监管效率。

二是推动金融科技在保护个人隐私的同时开放协同，合作共享。创新驱动发展，合作共赢未来。金融科技创新背景下，银行业金融机构应当深入贯彻创新、绿色、开放、协同、共享的新发展理念，在保护好数字化过程中个人隐私的同时，树立优势互补、互利共赢的开放思维，积极推进银行机构间、银行与金融科技公司等非银行机构间的合作，加强行业资源整合与成果共享。2018年6月，中国银行保险监督管理委员会发布《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》，旨在通过授信信息系统共享机制，遏制多头融资、过度融资行为，从监管角度推动数字化信息开放、开源、共享理念的实施。

三是加强金融科技理论研究与实践应用人才的培养。我国历来重视科技人才培养，科技部2017

年发布的《“十三五”国家科技人才发展规划》指出，“加快科技人才队伍结构的战略性调整，大力培养优秀创新人才，重点引进高层次创新人才”。银行业应当深入实施人才优先发展战略，坚持把人才资源开发放在金融科技创新的优先位置，构建科学规范、开放包容、运行高效的人才发展治理体系，努力培养造就规模宏大、结构合理、素质优良的创新型科技人才队伍。中央财经大学是著名财经类综合性大学，为祖国现代化建设和民族伟大复兴培养了大量人才。现在又敏锐地站在全球金融科技发展潮流前列，发挥优势，突出重点，较早响应国家人才战略，2017年成立全国首个金融科技系，今年又与兰州银行达成共建金融科技创新实验室的协议，为培养金融科技理论研究和实践应用方面的人才迈出坚实的一步。俗话说得好，“良好的开端是成功的一半”，相信中央财经大学金融科技系越办越好，“桃李满天下”。

四是加强前瞻性、全球化高质量基础研究和应用研究，构建政产学研用的创新体系。强化教学相长，研用结合，引进国际领军人才作为师资力量，招募有志愿、有情怀数理基础好的年轻学生埋头苦学，设立适当的激励机制，争取建成国家级实验室；瞄准前沿，将金融科技在底层技术、精工制造、科学原理、工匠精神与中国国情相结合，构建政产学研用的国际一流创新体系，为我国社会主义现代化强国和中华民族伟大复兴而奋斗！

行百里者半九十，我国银行业应当继续保持和发扬艰苦奋斗的作风，不断促进金融科技创新，加强金融监管，夯实银行发展的基础，助推我国银行业与实体经济深度融合发展以及助力现代化经济体系建设道路上不断迈进。中国银行业协会将一如既往发挥联系监管部门、会员银行、企业及各方的桥梁纽带作用，积极履行自律、维权、协调、服务职责，为推动金融科技背景下银行业与实体经济深度融合发展作出新贡献。

最后，希望与会各方畅所欲言，奉献真知灼见。预祝论坛取得圆满成功，谢谢大家！

新时代银行业养老金融服务的探索之路

——在中国养老金融50人论坛2018年北京峰会上的主旨发言

中国银行业协会秘书长黄润中

（2018年3月3日）

尊敬的各位领导、嘉宾、媒体朋友们，女士们、先生们：

上午好！

非常荣幸值此全国“两会”开幕之际，应邀参加本次峰会。这是继去年9月23日，我就第三支柱作主旨发言之后，第二次参加中国养老金融50人论坛组织的活动。首先，请允许我代表中银协对会议的召开、研究成果的展示和养老金融服务品牌的发布表示热烈祝贺！向支持银行业发展的社会各界表示衷心感谢！借此机会，结合本次峰会的主题，抱着学习交流态度，在深受各位精彩演讲思想观点教益的同时，我也和大家分享一下个人从银行业角度对老龄事业，以及银行业发挥比较优势，参与新时代养老金融服务的几点思考，供大家分享指正。

一、深刻把握老龄事业新使命

（一）我国养老保障改革取得了新的重要成就。党的十八大以来，以XJP

同志为核心的党中央全面深化改革，我国养老保障改革成就卓著，养老保障制度更加完善。养老保障有力地改善人民生活、增加群众福祉、维护社会公正，为稳增长、促改革、保民生作出巨大贡献。让每一位老人都能老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安，这种愿景如今已逐渐成为现实。作为第一支柱的基本养老保险制度，已形成“城镇职工+城乡居民”两大制度平台。截至2017年底，全国参加基本养老保险人数超过9.15亿人，积累基金4.6万多亿元，“全覆盖、保基本”的目标逐步实现；企业退休人员基本养老金实现“十三连调”，1亿多退休人员受益；养老保险基金投资运营正在稳步推进，目前已有北京、安徽等10个省(区、市)签署了4400亿元的委托投资合同，2831.5亿元资金已经到账并开始投资。作为第二支柱的补充养老保险制度，经过十几年的发展，也具备了一定规模，截至2017年底，全国已有近8万户企业建立了企业年金，参加职工人数达到了2300多万人，积累基金近1.3万亿元；职业年金正随着机关事业单位养老保险制度改革逐步建立。今年2月6日，人社部、财政部召开会议，会同国家发改委、国家税务总局、人民银行、银监会、证监会、保监会成立工作领导小组，启动建立养老保险第三支柱工作，这对于积极应对人口老龄化、完善多层次养老保险制度体系、满足人民群众对更加美好老年生活需要、促进经济社会发展，具有十分重要的意义……保障更多、覆盖更广、焦虑更少，正因这些长足进步，让我们有信心迎接老龄化社会，甚至超老龄化社会的到来。

（二）我国老龄事业必将为正在拥抱金融科技的金融业带来新的增长点。有数据显示，我国从1999年进入人口老龄化社会到2017年，老年人口净增1.1亿，其中2017年新增老年人口首次超过1000万，预计到2050年前后，我国老年人口数将达到峰值4.87亿，占总人口的34.9％。“老年人口数量最多，老龄化速度最快，应对人口老龄化任务最重”，显示出超老龄社会的罕见性、复杂性和特殊性，进一步加大了养老服务供给的压力。老年人口快速增加，而养老服务供给不足、养老保障的水平较低；广大老年人过上幸福晚年生活的期盼不断提高，而政策措施、工作基础、体制机制等还存在明显不足，这是“灰色海啸”“银发浪潮”带给我们的新课题，也是新时代人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾在养老领域的典型呈现。纵观社会，不论是90岁还奋斗在投资界一线的李嘉诚，还是88岁还活跃在资本市场的股神巴菲特和索罗斯，83岁还被阿里40万年薪争抢的清华奶奶，74岁还开始创办公司的褚时健，都是老当益壮，越老越睿智；还有更多的老人主动创造价值，用积累的财力和经验，继续工作。我们刚才看到，美国信安给出的数据预计，2030年40%的群体退休以后还要靠就业增加收入来源，这颠覆了过去的认识。老年人退休以后还有较长的生命周期，他们继续为社会创造财富。众多老人还是未来社会财富的主要拥有者，在住、行、购、娱、学等领域存在消费升级需求。因此，老龄服务体系建设不仅没有休止符，更需要以跑步姿态打造适应新时代需要的升级版，满足好数量庞大的老龄群体包括其自我价值实现在内的多方面需求。

中华民族传统上，“慎终追远、民德归厚”“老吾老以及人之老”，百善孝为先，传承并弘扬善老慎终的文化，为老龄事业大有可为奠定了良好的社会基础。十九大报告也特别强调，要以人民为中心的发展思想，要构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境，推进医养结合，加快老龄事业和产业发展。作为未来五年甚至更长时间的老龄事业路线图，十九大为老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安指明了方向。所以，金融业特别是银行业要面对新的特点、新的变化，来设计新的经营战略和发展路径，形成新的增长点。这与十九大提出的方向完全匹配。当下我们正在经历一场关于养老的剧烈变革，不仅谁来养老、在哪里养老、如何养老面临观念转变，怎样看待年老、以什么理念指导养老事业、如何满足老年人对美好生活的向往，同样值得深入思考。不容忽视的是，金融科技迅猛发展，我们银行业正在积极的拥抱它、运用它、探索它，我们拥有了更新的技术方式来改进和解决现实中存在的各种问题。努力满足老年人对美好生活向往的需求，努力挖掘人口老龄化给金融业发展带来的活力和机遇，老龄事业将不仅为老人和家庭带来欢乐，还将为正在拥抱金融科技的金融业未来带来新的增长点。

二、奋力开拓养老金融新征程

党的十九大指出，要着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系，着力构建市场机制有效、微观主体有活力、宏观调控有度的经济体制，不断增强我国经济创新力和竞争力。金融服务和金融市场要适应这些新的要求，不断提升社会价值。养老涉及方方面面，但都离不开金融的资金融通作用。可以说，养老金融是指围绕社会成员各种养老需求所进行的金融活动的总和。商业机构（包括商业银行）如何掘金银发经济，将历史机遇落实到实际的业务模式中，需要进一步深入研究和实践探索,也期待政府及监管部门更多的政策支持。对此，结合银行业的实际情况，我提几点建议。

（一）全方位支持老龄产业，构建全生命周期养老金融综合服务体系。

在新时代，体面养老不仅要求让老年人活下去，还希望他们能够活出品质、活出精气神。老龄服务不再是单纯的医疗和保健，更需对个性化、多元化的老龄需求提供专业化的服务。金融业如何精准支持差异化需求成为更高要求。然而，我国养老金融业务总体处于初级阶段，居民养老的金融产品和服务品种单一，养老资产管理的理念和机制比较滞后，养老金融业的服务模式比较粗放，与居民对养老服务主体多层次、多样化需求还有很大差距。商业银行要针对不同年龄群体的养老保障需求，积极开发可提供长期稳定收益、符合养老跨生命周期需求的差异化金融产品，包括旨在增加个人财产性收入的保障性金融产品；支持老年医疗、健身、娱乐、旅游等领域发展的创新性消费信贷和信托产品；提高居民养老财富储备和养老服务支付能力的代际养老、预防式养老、第三方付费养老等养老模式和产品的探索。由此可以不断丰富、延伸产品线和价值链，满足各类群体在各生命周期中的多种需求，致力于成为覆盖人们全生命周期的综合金融服务商。

（二）明确养老金融业务发展战略，完善养老金融组织结构。经过十余年的发展，银行业养老金融业务发展到了关键时期，各行经营模式和发展目标也在逐渐发生分化。有的已经从最初的“跑马圈地”到逐渐追求收入利润乃至社会价值考核，而有的仍以扩大业务规模为主要目标，还有通过向个人业务条线转移或公司化运营寻求突破。但与发达国家相比，我国银行业养老金融业务的发展尚处于起步阶段。商业银行应顺应国家养老保障体系改革趋势，着眼长远，以战略眼光制定养老金融业务发展规划，重点把握提高资源配置效率、践行普惠金融和推动商业银行战略转型三大方向，围绕养老金金融、养老服务金融、老龄产业金融三大主线，在养老基金投资管理、老年综合金融服务、养老产业投融资等多个领域加紧布局。在组织架构方面，可以考虑采取养老金融事业部模式，并随着国家政策的发展，特别是银行系养老金管理公司的试点推开，可考虑逐步转向养老金专业公司模式。

（三）发挥各类机构专长，推动合作共赢。

随着我国超老龄社会的来临，逐步建立起多层次（三支柱）养老保障制度迫在眉睫，各方正在积极行动。养老金融业务作为一项政策性很强的新兴战略业务，在大力拓展业务的同时，期待监管部门为养老金融业务发展创造更好的政策环境。如强化政府部门间的协调机制，积极引导和扶持养老产业发展，使市场参与者有章可循，使养老金融市场有序健康发展；加快金融改革，积极发挥政策引导作用，为更多金融机构参与养老金融创造条件等。近年来，保险业和基金业顺应社会经济发展需求，积极参与养老保障体系改革发展，不断创新产品服务，促进养老服务业健康发展。银行业也期望能够积极运用金融科技，增强并发挥比较优势，借助自身丰富的养老金业务管理经验、重要的养老产业融资渠道和较强的客户影响力，紧紧围绕客户需求和社会需求，深入参与新时代基于全生命周期研究开发的养老金融服务的实践探索和市场创新。

(四)凝聚行业力量，发挥中银协平台作用。中银协将充分发挥好联系各方的桥梁纽带平台作用，也正在组织成员单位，深入监管部门和金融同业，结合国内外实际情况，联合开展课题研究和包括基于金融科技在内的业务探索，充分借鉴国内外已有经验做法和现有业务分工和流程，助力银行业与各类金融机构，立足专业，共同努力推进新时代养老金融创新发展。

此次会议承办方之一——兴业银行的总行位于福建，此地民众常说，“爱拼才会赢”。这其中蕴含着一种锐意进取、迎难而上的精神。我相信，只要各界共同努力，老龄事业必将与金融业协同发展，行稳致远。

最后，预祝本次峰会取得圆满成功！

谢谢大家！

依法履约担当资产托管职责 为金融安全保驾护航

——在2018年托管业务专业委员会年会上的致辞

中国银行业协会 黄润中秘书长

（2018年7月31日 下午）

尊敬的各位领导，各位来宾、各位同仁，记者朋友们，女士们先生们：

大家下午好！

立秋将至，暑意正浓，在这如火如荼的7月，非常高兴借建行宝地，与托管行业相关的朋友们在此欢聚一堂、共襄盛举、畅叙发展。首先，请允许我受潘光伟专职副会长委托、代表中国银行业协会，向百忙中拨冗莅临现场的各位领导、来宾、同仁表示热烈的欢迎，对长期以来关心支持资产托管行业发展的各有关单位和同仁们致以衷心的谢意！同时，感谢中国建设银行承办本次年会和牵头编撰《中国资产托管行业发展报告（2018）》！感谢工商银行、农业银行、平安银行、民生银行、浦发银行等13家课题组成员单位在《报告》编写过程中的担当与奉献！

今年恰逢中国资产托管行业发展20周年，而今天年会的主题“深耕廿载

筑梦未来——金融风险防控下的资产托管行业发展”，颇具现实价值且指导意义。十年磨一利剑，二十载一代人。20年来，我国的资产托管行业取得了丰硕的发展成果，与此同时，新时代托管行业发展任重道远，将面临着更大的机遇和挑战。借此机会，不揣浅陋，我谈几点认识，供大家分享和指正。

一、发挥托管机制内生作用，促进资管行业稳健发展

20年来，我国资产管理行业持续发展,进入到竞争、创新、混业经营的大资管时代，实现了从无到有、从小到大、从国内到国际、从银行专营到多行业经营等多方面的转变，托管规模不断增长，由1998年托管行业发展初期的123.5亿元到2017年底的141.5万亿元，增长了10,000多倍，实现了历史性、跨越式发展。托管行业日益彰显出广泛的市场适应能力和良好的业务表现。

20年来，托管机制在塑造行业信任、提高交易效率、促进资本市场发展、维护国家金融安全稳定等方面发挥了重要作用。一是托管人角色的介入，使得投资资产的所有权、管理权与保管权三权分立，形成了科学的治理结构，有效地保障了资产的安全性。二是托管人接受管理人和投资人双重委托，既服务于广大投资人，保护投资人的权益；又服务各机构投资者，对投资管理人违法违规行为进行提示和报告，发挥监督和制约作用。三是托管人通过核算估值、与管理人建立对账与信息披露机制，充分运用专业智慧和专业能力，增强信息准确性与透明性，有利于整个资本市场的规范化运作，助力资管行业稳健发展。

二、顺应行业发展新趋势，迎接托管行业发展新机遇

2017年可谓是金融业“强监管”元年，一系列金融治理、规范市场秩序新规的出台，拉开了金融回归本源、进一步服务实体经济的序幕。党的十九大以及中央经济工作会议更是把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役，而托管机制在本质和功能上十分契合当前防控金融风险和强化金融安全形势要求。今年4月，资管新规正式实施，要求金融机构发行的资产管理产品资产应当由具有托管资质的第三方机构独立托管，更是进一步明确了托管机制成为各类资管产品运行中的基础制度。这些都为托管行业发展带来了新机遇：

一是托管人保管资产并监督管理人运作，托管机制重要性日益凸显。资产管理的本质是管理人接受投资人的委托，保护投资人利益，实现对投资资产的避险、保值和增值。资管新规为托管全面嵌入各类资管产品、切实发挥第三方独立监督职责提供了政策依据。目前弱托管和无托管模式下的资管产品规模近百万亿元，贯彻资管新规，要求资管产品从无托管走向有托管、从弱托管走向强托管，将促使百万亿级的资管产品转为“强托管”模式。同时，随着各类监管细则的不断出台，势必进一步凸显托管的独立监督职能。

二是资管行业不断创新，促使托管业务服务范围不断扩大。托管业务扎根于资本市场、服务于资管行业。随着金融业对外开放全面提速，将进一步激发中国资本市场活跃度，丰富产品、服务以及工具类型，提升市场深度以及有效性，优化金融市场结构，增强产品创新力度。同时，资产管理范围从股票、货币、债券、期货等市场，将逐步拓展到境内外不动产、外汇以及境外资本市场。不同交易策略与收益模式的结构性产品不断涌现，资管产品投资工具运用的创新发展，都必将推动托管业务服务范围进一步延伸。

三是风险防控不断趋严，促使托管服务内容不断拓展。随着我国逐步建立多层次资本市场，金融风险防控要求日趋严格，促使资管机构不断改善产品设计，进一步夯实投资人权益保护。例如，资管新规针对资金池、滚动发行、集合运作、分离定价、期限错配等问题进行了细致规定，要求资管产品净值化管理、穿透监管、消除套利等，在此政策支持下，托管行业的服务内容势必不断增多，将全面、深入履行交易监督、估值核算等职责，充分发挥第三方独立监督作用，切实维护投资人权益。

三、综合施策、多措并举，助推托管行业高质量发展

2018年，是中国资产托管行业砥砺前行的第20个年头。下一步，托管银行要以促进金融回归本源和防控风险为己任，在宏观及微观层面上为金融资产安全筑牢防线，综合施策、多措并举，助推托管行业高质量发展。

（一）以风险防控为第一要务，加快托管服务从基础服务向增值服务延伸。

党的十九大报告将防范金融风险、守住不发生系统性金融风险的底线提升到前所未有的高度，在此大背景下，资管机构要转型主动管理业务，这就要求托管银行在专注基础托管服务、做好回归本源业务的同时，进一步探索综合型金融服务，进行托管业务纵向延伸，进而涵盖客户的整个投资过程，将增值服务作为托管业务发展的重心。

从全球托管银行发展趋势看，提供绩效评估与风险控制服务将是增值服务发展的主流方向。托管机构根据管理人历史业绩、投资管理能力、风险偏好等因素进行综合研究，对托管产品进行绩效和风险分析，为管理人资产配置提供优化建议。同时，托管机构提供金融数据分析、注册登记、信息平台、日间透支、基金行政、现金管理、外汇买卖等高附加值、综合型的投资者服务，也将有助于托管机构提升托管服务品质和价值，成为新的业务增长点。

（二）加强与金融科技的深度融合，助力托管行业转型发展。十九大报告中多次强调互联网等新技术带来的巨大影响，以大数据、人工智能、云计算、区块链为代表的金融科技技术发展迅速，并广泛应用于金融交易和产品。托管行业历经20年的发展，托管业务品种已从单一走向多元，产品复杂度不断提高，综合服务能力不断提升，都离不开强大的托管业务系统和技术平台支持。因此，托管机构要持续加大金融科技投入，探索金融高新技术在托管行业中的应用，建设集信息交互、业务处理、增值服务为一体的综合托管系统平台，向以信息技术为核心的智能化托管运营商转型。

（三）依法合规履行托管人职责义务，助推资产管理行业健康发展。根据中银协托管委员会2017

年发布的《中国银行业资产托管业务自律公约》，资产托管业务是指为解决委托——代理关系下的信息不对称问题，托管机构基于法律法规规定和合同约定，履行资产保管职责，办理券款清算与交收、会计核算与估值、投资监督以及其他金融服务，并收取相关费用的业务。在资管新规严格破刚兑背景下，需严格区分托管人和管理人的角色、职责边界和责任承担，特别是需要破除私募基金等资管产品的银行和券商信用，托管银行所承担职责主要是合同约定的资产保管、资金清算、核算估值、投资运作监督、信息披露、独立建账、资料保管等事项。只有各市场主体尊重法律法规和契约精神，才能促进托管银行更好服务资管机构，维护投资人合法权益，共同推动资管业务长期稳健发展。

（四）充分发挥托管委员会职能，为托管行业健康可持续发展提供组织保障。

中银协托管委员会成立近十年以来，在有关监管部门和各成员单位的大力支持下，扎实履行自律、维权、协调、服务职能。下一步，托管委员会要从以下几个方面深耕细作：一是引领成员单位贯彻落实《中国银行业资产托管业务自律公约》等行业规范，依法合规经营、审慎业务准入、有效防范各类风险、切实履行托管人职责义务，进一步强化行业自律机制；二是搭建顺畅、高效的沟通交流平台，既当好监管助手贯彻落实监管政策意图，又服务好会员银行，积极向有关各方反映银行业合理诉求和建议，维护银行业合法权益，助力托管行业健康可持续发展；三是以促进成员单位实现共同利益为宗旨，结合托管业务发展需要，开展务实、前瞻性课题研究和专题调研，凝聚成员单位共识，谋划托管行业转型发展新方向；四是做好托管行业发展报告发布、数据统计分析共享等服务工作，向社会和有关机构展示中国银行业托管行业发展成果，扩大托管行业公共影响力和品牌美誉度，为营造托管业务稳健发展的市场环境积极鼓与呼。

七千日风雨成劲旅，二十年汗水铸辉煌！回顾过去，锐意创新和亘久努力成就了中国资产托管行业发展的二十年功名。一切过去皆成序章，展望未来，我们有理由相信，资产托管业务将以其独特的制度安排、专业的服务能力、先进的托管系统、勤勉的履约践诺、严格的风险防范，架起有效连接货币市场、资本市场和实体经济的桥梁和纽带，维护投资人合法权益，展现新时代资产托管行业发展的新画卷，不忘初心，行稳致远！

最后，预祝本次年会取得圆满成功！谢谢！

在全县经济暨金融工作会议上的讲话

县长 梅时雨

全县经济暨金融工作会议，是继县“两会”后召开的第一个全县性重要大会。主要任务是，贯彻落实中央经济工作会议、金融工作会议和全市经济工作会议、金融工作会议部署，总结全县经济发展情况，分析当前经济形势，安排2018年经济工作和金融工作。下面，围绕全县经济工作，我讲三点意见。

一、实事求是、突出亮点，客观总结2017年工作

2017年，我们深入学习贯彻党的十九大精神，以XJP新时代中国特色社会主义思想为指引，坚持稳中求进工作总基调，扎实贯彻新发展理念，围绕“一个建成、六个显著”奋斗目标和“三地一心一城”建设任务，统筹抓好稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险各项工作，推动全县经济社会发展取得新成效。这一年，经济社会平稳发展，全县地区生产总值、社会消费品零售总额、一般公共预算收入等主要经济指标保持平稳增长，经济总量稳居渝东北区县前三、十二县第一；生产安全事故起数、死亡人数控制有力，社会大局和谐稳定。这一年，产业发展步伐加快，工业项目开工、在建、投产35个，五大产业集群增加值增长10.3%

，天圣制药在深交所成功上市；垫江晚柚、蜜本南瓜、晚熟柑橘等特色产业持续巩固；“中国石磨豆花美食之乡”成功创建，“国家电子商务进农村示范县”加快建设，牡丹樱花世界4A级景区创建有序推进。这一年，城乡建设亮点纷呈，征地拆迁强力推进，东部新区建设加快，城市“二环”全线贯通，五大工程有序实施；沙坪镇“改善农村人居环境市级示范片”创建成功，高安镇跻身“第二批全国特色小镇”。这一年，生态建设成效明显，水、大气、噪声、土壤污染治理有效，龙溪河流域生态持续向好、六剑滩断面水质达到Ⅲ类。这一年，发展动力切实增强，完成城市管理、乡镇(街道)财政体制改革，县属融资平台公司改革重组等重点领域改革深入推进；重庆钟表、远东门窗等3家企业获得“国家高新技术企业”认定；与阿里巴巴、猪八戒网等建立战略合作关系，深化与长寿、梁平以及川渝“两地四方”合作，基础设施、产业发展、生态环境等领域合作共建纵深推进。这一年，民生福祉持续增进，实现865户2872人脱贫越线；新增就业7263人，城镇登记失业率4.1%；“全面改薄”工程深入实施，“义务教育基本均衡县”创建成果巩固提升；公立医院综合改革全面推开，“全国中医药发展综合改革试验县”加快建设，中医基层服务不断优化，县第四届运动会等群众性体育文化活动蓬勃开展，人民群众的幸福感、获得感进一步增强。

在充分肯定成绩、增强信心的同时，我们还必须高度重视制约我县经济平稳较快增长的多重因素。比如：在经济发展方面，创新动力不足，质量效益不高，支撑经济可持续发展的大项目不多，企业抵御市场风险能力不强；在城市建设方面，城市功能品质与群众期待还有一定差距，停车“难”、物管“差”等现象较为突出；在安全稳定方面，安全生产、信访维稳、金融债务等方面仍然存在风险点；在民生方面我们也还存在着一些短板，离群众的期待还有一定差距。对此，各乡镇(街道)、部门和单位一定要进一步增强紧迫感和责任感，突破重点难点，解决薄弱环节，不断推动全县经济社会持续向好发展。

二、理清思路、明确目标，认真落实经济工作总体要求

中国特色社会主义进入新时代，我国经济发展也进入了新时代。XJP总shu记在十九大报告中强调，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。这是对新时代中国经济历史方位和基本特征作出的重大判断，也是当前和今后一个时期确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求。前不久召开的中央经济工作会议和上周召开的全市经济工作会议都以此为遵循，提出了2018年经济工作的大政方针和重点任务，概括起来，就是要坚定不移贯彻稳中求进工作总基调，坚定不移落实高质量发展的根本要求，坚定不移做深做透改革开放这篇大文章，坚定不移践行以人民为中心的发展思想。垫江要结合发展实际，抓好中央、全市经济工作会议精神的贯彻落实，辩证地把握好经济工作中的三个关系，增强信心、保持定力、主动作为，牢牢把握经济工作主动权。

(一)辩证把握“危”与“机”的关系。

心中有底，眼中有识，方能胸中有策。准确研判全国、全市的经济形势，对我们把握好当前的机遇和挑战，做好经济工作意义十分重大。现在发展的内外部条件和环境都发生了一些变化，由高速增长转向高质量发展已成为一个趋势。这样的趋势，就我县发展而言，必然是机遇与挑战并存。机遇在于，宏观环境稳定、政策条件利好。对今年全国的经济形势，中央指出，我国发展的前景十分光明，仍处于可以大有作为的重要战略机遇期，经济长期向好的基本面没有改变。实际上，这为我们做好经济工作创造了良好的外部环境。国家大力实施乡村振兴战略、区域协调发展战略，深入推进供给侧结构性改革，推动形成全面开放新格局，提高保障和改善民生水平，都是一种政策导向，为我们加快乡村发展、推动区域协调、调整产业结构、扩大对外开放、改善民计民生一定会带来前所未有的机遇。同时，今年是改革开放40周年，“一带一路”和长江经济带，中新(重庆)

战略性互联互通示范项目带来的发展机遇一定要把握住，这是我们融入对外开放高地的重要路径。挑战在于，经济形势多变、发展要求提高。当前，我县处在决胜全面建成小康社会、实施“十三五”规划、实现富民强县升位承上启下的关键时期，不进则退，慢进也是退。从现实发展情况来看，我县也存在发展不平衡不充分的问题，结合垫江实际，高速增长阶段转向高质量发展阶段并不容易，不可能很快就实现。特别是习惯从高速增长角度看问题的思想依然存在，往往容易产生急躁畏难情绪，滋生短期行为，急于求成，把握不好实现长远目标和做好当前工作的关系，就会扰乱了发展的“阵脚”。同时，要转变经济发展方式、优化经济结构、转换增长动力，跨越常规性、长期性的“关口”；要打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战，跨越非常规的现阶段特有的“关口”，这些都是很大的挑战。

但总体来讲，我县经济发展还是机遇大于挑战、有利因素多于不利因素，“难”和“险”可能会构成持续挑战，但“时”和“利”一定会推动经济社会向好发展。我们一定要认清形势、把握大势，既要紧紧抓住、切实用好各种发展机遇和有利条件，充分调动、有效凝聚一切积极因素和积极力量，又要保持清醒头脑，增强忧患意识，切实把困难问题考虑得更深入一些，把风险挑战估计得更充分一些，把应对举措准备得更周全一些，化挑战为机遇、化压力为动力，努力把我县经济社会持续健康发展的良好态势长期保持下去。

(二)辩证把握“稳”与“进”的关系。稳中求进工作总基调是治国理政的重要原则，要长期坚持。这既是XJP新时代中国特色社会主义经济思想的重要内涵，也是新常态下经济发展的必然要求。这里面的“稳”与“进”是辩证统一的，要作为一个整体来把握，决不能把它们割裂开来。“稳”是主基调、是大局，重点要放在稳住经济运行上。中央一再强调并坚持稳中求进工作总基调，根据“三期叠加”、经济发展进入新常态等客观因素，适时适度下调增速预期目标。我们根据这样一个大的经济形势，也在做一些调整，过去几年，预计的来年指标都要略高一些，而今年我们确定的地区生产总值增长10%

左右。这个指标很客观，一方面，充分考虑了需要和可能，既不冒进又不消极，是可以摘得到的“桃子”，但这个“桃子”决不是轻轻松松就能摘到的，必须跳起来才能摘到；另一方面，它并不是对增速强力维稳、机械求稳，不意味着增速目标及增速不能下移，而是在不发生大的波动情况下，“退一步、进两步”，牺牲一定速度指标换取增长质量和效益的显著提升。同时，除了经济发展要稳，我们的社会秩序、干部队伍也必须要保持稳定，这样才能形成一个良性循环，才能集中精力谋发展。当然，在稳的前提下在关键领域还要有所进取，这个“进”是目的、是指向，重点要放在可持续发展上。这里不能将“进”片面理解为短期内经济指标的回升，而应理解为决定中长期经济增长的深化改革和结构调整。一方面，要围绕供给侧结构性改革来发展。比如，我们的重庆优质农产品生产加工基地怎样来建设？现实的状况是我们有农产品，但是在优质供给、延伸产业链、品牌包装上做得不够，包括蜜本南瓜、垫江晚柚都发展得比较局限；又如，我们建设重庆休闲旅游目的地，现在旅游发展没有3A级以上的景区来作支撑，始终缺乏拳头产品，吸引不了游客。这些问题都需要我们从供给端思考解决：发展优质农产品就是要延伸产业链，实施精深加工，打造精品品牌；发展休闲旅游就是要抓核心景区，今年我们要成功创建牡丹樱花世界4A

级景区，这在增加优质供给、实现可持续发展上是一个重大突破。另一方面，要调整优化结构。现在，提的最多就是金融风险防范的问题，背后的原因实际上是结构失衡，即金融与实体经济失衡、金融与房地产失衡、金融内部结构失衡，我们的发展也存在这样的一些问题，比如非法集资的问题、平台融资的问题等等。要治理这些失衡，就必须调整优化结构，把经济着力点放在实体经济上，不过度依赖房地产投资和信贷快速扩张，这样才能抑制泡沫经济，缓解金融稳定压力，实现可持续发展。

当然，我们必须辩证地把握“稳”与“进”的关系，既不能为了“稳”消极应付、不思进取，也不能为了“进”冲动蛮干、急于求成，该稳的要稳住，该进的要进取，把握好工作节奏和力度，真正做到蹄疾而步稳。

(三)辩证把握“量”与“质”的关系。XJP总shu记指出，我们要重视量的发展，但更要重视解决质的问题，在质的大幅提升中实现量的有效增长。高质量发展是一个重大判断，也是XJP

新时代中国特色社会主义经济思想的重要内容。也就是说，现在的目标就是追求发展的质量和效益。那么，什么是高质量发展？就是满足人民日益增长的美好生活需要的发展，是体现新发展理念的发展，是创新成为第一动力、协调成为内生特点、绿色成为普遍形态、开放成为必由之路、共享成为根本目的的发展，讲求的是质量第一、效益优先。更明确地说，就是从“有没有”转向“好不好”。哲学上讲，量变和质变是事物发展的两种状态，量变是质变的前提和基础，质变是量变的必然结果。现在，国家层面已经到了冲破量的界限、实现质的飞跃的阶段。那么，结合垫江实际，高质量发展就是要“两手抓”。一方面，要注重“增量”。实际上，垫江的发展仍处于积累“量”的阶段，包括工业经济、休闲旅游、城乡融合发展都还处在初期，还是需要一定的速度，在“有没有”上下功夫，否则就会造成量不大，质也起不来。另一方面，要注重“提质”。XJP总shu记讲：“善治病者，必医其受病之处；善救弊者，必塞其起弊之原。”现在，中国社会主要矛盾发生了转变，是结构性的矛盾，是人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。前面讲到，我们的发展也存在不平衡不充分的问题，要解决好这个问题，就要转变一些传统的发展观念、思路、做法、评价标准，提高质量、提高协调性，包括我们深化供给侧结构性改革，推进以大数据智能化为引领的创新驱动发展等等都是“提质”的表现，这样才能适应科技新变化、人民新需要。同时，限制发展质量的一个重要问题，就是有很多短板没有补上，我们的城乡发展有短板、生态建设有短板、民生事业也有短板，只有补短板，才能提高发展整体性，提高发展的效益和质量，才能真正做到提质有增量、增量有质量。

实际上，经济发展是一个螺旋式上升的过程，上升不是线性，而是先由“量”积累到一定阶段才转向“质”的提升，我县经济的发展也要遵循这一规律。

各乡镇(街道)、部门和单位在会后，一定要认真学习、吸收、消化中央、全市经济工作会议和这次全县经济暨金融工作会议精神，结合实际，辩证地学、务实地干，切实推动全县经济社会发展再上新台阶。

三、突出重点、狠抓关键，务实推进2018年重点工作

做好今年的经济工作，要全面把握党的十九大和中央、全市经济工作会议精神的总体要求、政策取向和重点任务，紧紧抓住大有可为的历史机遇期，坚持稳中求进工作总基调，贯彻新发展理念，紧扣社会主要矛盾变化，按照高质量发展的根本要求，以供给侧结构性改革为主线，推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革，增强人民群众获得感、幸福感、安全感，谱写好把党的十九大精神全面落实在重庆大地上的垫江篇章。

(一)坚决打好“三大攻坚战”。“三大攻坚战”锁定三年、志在必胜，是贯彻党的十九大精神的重要抓手，必须要列出项目、列出清单，挂图作战、打表推进，全面完成年度目标任务。坚决打好防范化解重大风险攻坚战。党的十九大把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会三大战役的首要战役。金融风险是当前最突出的重大风险之一。为什么？金融风险的突发性、传染性和危害性非常强，一旦发生大的系统性金融动荡，就会严重影响经济社会发展，甚至会干扰全面建成小康社会奋斗目标的达成。所以，一定要做好这方面的工作。政府债务的问题要引起高度重视，特别是隐性债务，要严格控制增量、逐步消化存量，县财政局和审计局要把好关，各乡镇(街道)

、部门和单位的“一把手”，要把责任揽起来，管好辖区内的债务，切实做到心中有数、手中有策、肩上有责。违法违规的金融活动要严厉打击，特别是打击非法集资方面不能放松，有些融资平台，一定要刹住违规举债之风。同时，我们的监管制度也要跟上。现在，相当多金融机构尤其是互联网金融内控机制不健全，银行不良资产反弹压力也较大，我们要善于发现这些复杂现象背后的关键问题和薄弱环节，找准切入点，消除监管空白，让金融服务于供给侧结构性改革这条主线，引导在服务实体经济上，铲除滋生风险的土壤。另外，要建立和完善房地产长效机制，合理引导市场预期，继续遏制房地产泡沫化倾向，促进房地产市场平稳健康发展。坚决打好精准脱贫攻坚战。XJP总shu记

指出，打好脱贫攻坚战，关键是聚焦再聚焦、精准再精准，采取更加集中的支持、更加有力的举措、更加精细的工作，瞄准特困贫困群众精准帮扶。脱贫攻坚越往后，剩下的越是难啃的“硬骨头”，硬骨头要“硬啃”，更要“巧啃”，要在精准识别、精准扶贫、精准脱贫上下功夫，巩固好脱贫攻坚成果。要注重扶贫同扶志、扶智相结合，既不降低标准，也不吊高胃口，因地制宜发展花椒、柑橘、榨菜等脱贫产业，突出抓好电商扶贫、农旅扶贫、教育扶贫、健康扶贫等，帮助贫困村、贫困户变输血为造血，实现可持续稳定脱贫。要强化基础设施扶贫，加快农村生产生活便道、宽带网络建设，加大农村危房改造力度，不断改善贫困村发展条件。要加大政策倾斜力度，对照“一达标、两不愁、三保障”标准，落实“五个一”帮扶机制和“五个一”工作推进机制，实施大病重病慢性病患者、贫困学生、残疾人等特殊困难群体帮扶，推动贫困人口救助兜底全覆盖。同时，要开展扶贫领域腐败和作风专项治理，切实抓好扶贫资金管理使用，坚决杜绝扶贫腐败。坚决打好污染防治攻坚战。“环境就是民生，青山就是美丽，蓝天也是幸福”，要下更大决心、采取更有力措施，持续深化五大环保行动，加大污染防治力度，补齐生态环保短板。要以龙溪河流域治水为重点，全面落实“河长制”，加快城镇污水处理设施和管网配套建设，加大限养区、适养区规模养殖场整治力度，实现禁养区养殖场全面关停，确保龙溪河六剑滩出境断面水质保持或优于Ⅲ类，卧龙河五洞断面水质达到Ⅲ类。要推行城乡垃圾分类处理，巩固农村垃圾“户集、村收、公司转运、县级处理”治理成果，开展土壤污染治理与修复，切实抓好城乡环境保护。同时，我们的工业废气、汽车尾气，噪声扰民的现象也要加强治理，确保空气更清新、环境更宁静。另外，生态环境问题的根子在粗放型增长方式，特别是高排放、高污染的“黑色增长”对环境污染尤其严重，我们要深入实施完善环境质量监测网络和环境执法监督体系，常态化开展环保问题排查整治，坚决对环境污染违法犯罪行为“零容忍”。

(二)持续推动“高质量、供给侧、智能化”发展。

“问渠哪得清如许，为有源头活水来。”改革是决定当代中国命运的关键一招，创新是引领发展的第一动力。在全市经济工作会上，陈敏尔书记的讲话聚焦“高质量、供给侧、智能化”，为今年全市经济工作指明了方向，突出了今年经济工作的重中之重。我们要深刻理解高质量发展的丰富内涵，在供给侧结构性改革上下功夫，着力推进以大数据智能化为引领的创新驱动发展。要深化供给侧结构性改革。结构性矛盾的根源是要素配置扭曲，要彻底解决问题，根本途径就是从供给端发力，提高产品和服务质量。要抓好“三去一降一补”重点任务，严格执行质量、环保、能耗、安全等法规标准，减少无效供给，推动化解过剩产能，依法依规处置“僵尸企业”。同时，新生力量的成长和壮大，需要环境，也需要土壤，哪里的社会环境优、市场发育好、服务效率高，人才、技术、资金等要素就会向哪里集聚。这就是我一直讲的，要加快“流程再造”，推进行政审批制度改革，清理核查涉企收费，实施“助保贷”“双创基金”等信贷政策，落实“涉企减负30条”、税收优惠政策，减少制度性交易成本，为实体经济减轻负担，营造良好的营商环境。今年，我们还要推行“最多跑一次”服务改革，努力让“数据多跑路、群众少跑腿”，最大限度方便人民群众。要推进以大数据智能化为引领的创新驱动发展。破解当前经济发展的困难也好，谋求长远的发展优势也好，如果说有什么“绝招”，最大的“招数”就是创新。这是顺应科技和产业革命、培育新增长点、形成新动能的必由之路，以科技创新全面提高经济的投入产出效率。支持捷力轮毂、博邦汽车、辉虎科技等企业实施“机器换人”技术、数字化车间建设等科技项目，提升智能化、自动化装备水平。今年，山城手表拿到了德国天文台认证，这是继PT5000

型机芯后，国产手表又一新的突破。垫江工业创新驱动发展还要进一步深化，要鼓励重庆钟表、任丙科技等企业加大智能穿戴、新材料研发投入，使高效要素进得去，低效要素退得出，加快建设全市科技成果转移转化承接基地。同时，要引导企业与高等院校、科研院所合作，共建协同创新中心和高新技术产业化基地。支持企业建立研发平台和众创空间，搭建技术交易平台。另外，大数据、智能化不能只局限于产业转型升级，还要广泛运用于城市建设、休闲旅游、物流配送、居民消费、政务交流等经济社会生活各个领域，推动提升服务民生水平和社会治理水平。

(三)扎实推进生态优先绿色发展。XJP总shu记反复强调，要正确处理好经济发展同生态环境保护的关系，牢固树立保护生态环境就是保护生产力、改善生态环境就是发展生产力的理念。

这也是我们发展的重中之重，要把生态建设和环境保护放在第一位，把“绿色+”融入经济社会发展各方面，让绿水青山产生巨大的生态效益、经济效益和社会效益。要切实加强生态文明建设。严守生态文明建设“三条红线”，以保护和恢复自然生态为重点，持续开展植树造林、退耕还林，实施水土保持、矿区生态综合治理，不断筑牢生态安全屏障。大力倡导绿色生活方式和消费模式，围绕绿色产品和绿色服务，开展绿色家庭、绿色社区、绿色机关、绿色学校等活动，在垃圾分类处理、废旧物品回收等方面自觉承担义务，真正让绿色消费、绿色出行、绿色居住成为人民群众的自觉行动。要大力发展生态产业。围绕五大产业集群发展好生态工业，严格执行产业禁投清单、工业项目环境准入规定，加快培育节能环保、清洁生产、清洁能源产业，切实加强重点用能企业节能技改，万元GDP能耗下降4.1%

。以农业供给侧结构性改革为主线发展好生态农业，利用传统农业精华和现代科技成果，加快发展无公害农产品、绿色食品、有机农产品。立足“牡丹故里·康养垫江”旅游品牌发展好生态旅游，依托高山、森林等自然资源，将“田园风光”“山水园林”与产业项目有机统一，以创建牡丹樱花世界4A级景区为重点，加快建设绿色景区，不断推行绿色营销、管理与服务。加快培育新型消费热点，发挥“中国石磨豆花美食之乡”带动效应，规划建设石磨豆花美食街、博物馆、星级农家乐，提升品牌影响力；围绕“国家电子商务进农村示范县”，发展“互联网+”等新型消费业态。要着力打造生态宜居城市。有序实施生态修复和城市修补，加快建设滨河路景观提升、天宝寨森林公园等街头绿地、城市公园、道路隔离带，大力实施凤南路等背街小巷整治以及文化西路片区等棚户区改造和违建拆除工作。同时，要加强品质楼盘、城区智能化停车系统、“智慧化城管”和小区物业建设，通过这种精细化建设、精细化管理，不断提升人居品质、优化城市形象。另外，交通建设也不能忽视，今年我们的城市“二环”全线贯通，对形成30平方公里、30万人口的城市骨架意义重大，在此基础上，还要完成垫邻路、武田路等道路升级改造，推动南部快速通道开工建设等，进一步提升内畅外联水平。

(四)大力实施乡村振兴战略。

这是实现“两个一百年”奋斗目标的重大任务，是新时代“三农”工作的总抓手。农业强不强、农村美不美、农民富不富，关乎广大农民的获得感和幸福感，关乎全面建成小康社会全局，必须以更大的决心、更明确的目标、更有力的举措推动农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展。农业要强，就是要坚持质量兴农、绿色兴农，以农业供给侧结构性改革为主线，发展粮油、蔬

菜、生猪等基础保供产业，壮大水稻制种、榨菜、晚熟柑橘、中药材等特色产业，建设集循环农业、创意农业、农事体验于一体的田园综合体。同时，要把增加绿色优质农产品供给放在突出位置，延伸产业链，注重质量安全、发展精深加工，加快打造垫江大米、垫江晚柚等绿色优质安全的特色农产品，推进农村一二三产业融合发展。另外，要完成农村土地承包经营权确权登记颁证，开展农村土地“三权”分置改革，推进农村集体资产量化确权，通过体制机制改革促活力、创效益。农村要美，就是要在“改厕、改水、改厨”上下功夫，推动农村厕所、清洁厨房改造，巩固提升农村饮水安全，最后要实现厕所干净整洁、污水进入化粪池或沼气池，厨房干净亮堂、没有烟熏火燎、没有柴火乱堆乱放，水质清洁无污染。另外，特色小镇、美丽乡村的建设也要加快，我们已经有了高安镇“第二批全国特色小镇”、毕桥村“最美休闲乡村”，这些成绩要巩固提升。要扎实推进“四好农村路”建设，加快补齐农村断头路联接、农网升级改造、宽带乡村工程等基础设施短板。要结合“康养垫江·绿色田园”行动，推进荒山荒坡荒地造林，开展公路绿化、河流两岸补植造林，真正打造一个生态宜居的美丽家园。农民要富，就是要加快构建城乡融合发展体制机制和政策体系，在推动人才、资本、基础设施等资源要素合理流动上要有新突破。要推进农村“三变”改革，鼓励农民以农房、农地、农林等入股参与经营，构建农民与产业化项目利益联结机制。特别是要发挥产业带动效应，将乡村旅游作为农村发展、农民致富的重点产业，推动沿线村民发展星级农家乐，加快实现农民增收致富。今年我们确定了新民镇明月村、沙坪镇毕桥村、长龙镇龙田村、高峰镇大井村、坪山镇新风村这5个行政村作为乡村振兴试点，希望这5个村要绿色发展、特色发展，总结有益经验，为全县实施乡村振兴战略行动计划打造出好“样板”。

(五)着力加快“两区”建设。

这是今年城市建设和工业发展的重点工作和重要抓手，一定要凝心聚力、集中精力，干好这两方面的工作。要重点开发东部新区。坚持以人的城镇化为核心，充分发挥东部新区管委会作用，围绕优化空间布局、强化功能完善、推动科学管理，实施整体打造。启动科技馆、展览馆、文化艺术中心等功能性设施规划，推动沿线道路、休闲公园建设，加快打造集城市休闲文化中心、城市风貌展示区、城市商业副中心、生态居住社区为一体的城市新高地、市民新家园。要聚力发展工业园区。不断完善园区运行体制机制，按照扩容升级要求，推进园区道路、厂房等基础设施建设，不断提升园区承载能力和吸纳能力。以汽车、钟表、环保等产业园为载体，围绕五大产业集群，大力引进中金资源铜加工、深圳科莱手机显示屏等一批发展潜力大、带动能力强、经济效益好的大项目好项目，并发挥企业的带动引领作用，吸引配套跟进，加快产业集聚，努力把园区打造成为全县经济增长极、工业发展主战场、对外开放大平台。同时，工业园区要牢牢把握住大数据智能化这一重大发展机遇，要去思考研究如何来融入，可以利用现有标准化厂房等平台建立大数据智能化孵化基地，依托云计算、物联网、数据分析等先进技术提升工业园区信息化发展水平，培育一批高科技、智能化的企业和产品。

(六)突出抓好保障和改善民生工作。

始终坚持以人民为中心的发展思想，抓住人民最关心最直接最现实的利益问题，既尽力而为，又量力而行，一件事情接着一件事情办，一年接着一年干，使人民群众获得感、幸福感、安全感更加充实、更有保障、更可持续。要优先发展教育事业。发展普惠性学前教育，提升保育保教水平；推动城乡义务教育一体化发展，高度重视农村义务教育，办好学前教育、特殊教育，普及高中阶段教育，逐步化解中小学生课外负担重、“择校热”“大班额”现象。同时，要完善职业教育和培训体系，深化产教融合、校企合作。要提高就业质量和人民收入水平。深入推进大众创业、万众创新，打造返乡创业试点特色项目，开展职业技能培训，促进高校毕业生、农民工等群体多渠道就业创业。要加快“康养垫江”建设。巩固发展公立医院综合改革成果，进一步健全基层中医药服务体系，深化“县管乡用”，加快医联体和分级诊疗信息平台建设，切实解决群众“看病难”“看病贵”问题。深入推进文化惠民工程，积极开展群众性文化体育赛事活动。要健全社会保障体系。实施全民参保计划，完善城乡基本养老保险制度和城乡居民基本医疗保险制度。加强社会救助、社会福利、慈善事业制度建设，发展残疾人事业，开展残疾人精准康复服务试点工作，加强残疾康复服务。推进住房保障和供应体系建设，满足群众基本住房需求。

最后，我再强调一下安全稳定工作。安全稳定是最后一道防线和底线，有了这道底线，其他工作才有存在的意义，这道底线守不住，再大的成绩、再快的发展也可能没有保障、功亏一篑。临近春节，各类事故易发多发高发。各乡镇(街道)、部门和单位要牢固树立安全发展理念，深入开展生产安全、交通建设、食品药品等领域专项检查，坚决遏制较大事故发生。要全面落实信访稳定“发现、化解、处置、问责”机制，深入排查化解矛盾纠纷，加强对重点信访人员的稳控工作，坚决防止脱控失控、集访非访。要切实加强社会面管控，不断强化突发事件应急处置，大力整治社会治安突出问题，严厉打击各种破坏活动和刑事犯罪活动，确保人民群众生命财产安全，着力营造安宁祥和的社会氛围。

同志们！做好今年经济工作意义重大、任务艰巨。让我们更加紧密地团结在以XJP同志为核心的党中央周围，深入贯彻党的十九大精神和中央、全市经济工作会议精神，在市委、市政府和县委的坚强领导下，振奋精神、锐意进取、埋头苦干，以优异的成绩向改革开放40周年献礼！

在财园信贷通工作视频会议上的讲话

江西省财政厅副厅长 潘昌坤

各位领导，同志们：

今天省财政厅、省政府金融办、人民银行南昌中心支行、江西银监局四家联合召开财园信贷通工作视频会议，主要是为了进一步推进财园信贷通工作，确保财园信贷通政策长效运行。刚才省建行副行长王珣同志、省农信社副主任刘伟同志代表合作银行做了很好的讲话，江西银监局副局长李青川同志、人民银行南昌中心支行副行长吴豪声同志作为监管部门提出了明确要求，我都赞同。下面我讲三点意见：

一、肯定成绩，充分认识做好财园信贷通工作的重大意义

财园信贷通作为我省稳增长、降成本、优环境的重要举措，为缓解中小微企业融资难题、助推实体经济发展发挥了重要作用。省委、省政府高度重视财园信贷通工作，并给予充分肯定和高度评价。刘奇书记在全省市厅级主要领导干部学习贯彻XJP新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神专题研讨班的讲话中，“要求充分发挥改革试点带动作用，总结余干宅基地改革试点、财园信贷通等一批富有江西特色的改革试点经验”；

省委副书记、赣州市委书记李炳军同志，一直以来对财园信贷通工作高度重视，将财园信贷通工作纳入赣州市各县区年终考核目标。而且在财园信贷通的基础上，推出了“小微贷”、“创业信贷通”、“产业信贷通”、“家具贷”等一系列金融产品。

伟明常务副省长今年4月份在吉安市委呈报《财园信贷通需要予以关注的三个问题》专报上批示“要继续发挥好财园信贷通作用；要切实防范风险，防范不良率过高，影响可持续发展”。

财园信贷通实施以来，发放贷款1756亿元，惠及中小微企业4.6万户次；2017年，发放贷款505亿元，惠及中小微企业1.18万户次；今年1-7月，发放贷款184.79亿元，惠及中小微企业4562户次，贷款余额421亿元。财园信贷通实现了全省工业园区全覆盖，园区规模以上企业90%获得了财园信贷通贷款支持，对我省工业发展提供了强有力的支撑。2017年全省工业园区实现主营业务收入28749.38亿元，增长11.39%；完成工业增加值增长9.3%；实现利税2155.7亿元，增长18.19%。近几年来，我省各项经济指标增速进入了全国第一方阵，财园信贷通做出了重要的贡献。

二、正视问题，不断完善财园信贷通政策措施

在各方共同努力下，财园信贷通工作取得了很大的成效，从2016年开始，虽然我们每年都在不断完善政策，但也出现了一些不容忽视的问题，主要表现在：

一是经济下行压力持续，中小微企业贷款风险居高不下。

我省的中小微企业大部分都属于技术含量不高的粗加工企业，抗风险能力较差。由于经济大环境没有明显改善，导致很多中小微企业举步维艰，客观上增加了财园信贷通的贷款风险。

二是合作银行和市、县政府贷前审核把关不严。在已经发生代偿的605户企业中，首次放贷并且在一年内就发生风险的占全部代偿企业总数三分之一。上半年我们抽取了在一年内发生风险的56户已代偿企业，对此进行了审计调查，发现有的不符合放款条件；有的明知企业出现风险仍然放贷；有的交易合同作假，受托支付形同虚设；有的合作银行转嫁风险等等。

三是不良贷款处置问题较多。今年我们成立了财惠通实业有限公司，并通过政府采购流程选定了江西省金融资产股份有限公司作为不良资产的追偿公司。但有的县市，对已出现的不良贷款，不启动代偿程序；有的合作银行拒不追偿，不良贷款处置工作难度加大。

在省金融资产管理公司实际操作过程中，银行和园区的移交工作也存在很多问题：一是移交率不高。截止2018年6月底，605户已代偿企业实际办理移交的只有359户，占59%，托管不良贷款本金12.91亿元，占总不良的64%；二是移交资料不全，359户已办移交的企业中，有113户企业移交资料缺失，涉及贷款本金4.37亿元。

针对存在的问题，今年5

月，省财政厅在广泛调查研究，听取各方意见的基础上，就财园信贷通的工作情况和下一步的工作建议，向刘奇书记、伟明常务省长进行了专题汇报，并取得了两位领导的同意和认可，要求省财政厅会同有关部门抓好落实。

根据刘奇书记、伟明常务副省长的指示，5-7月份，我们密集与有关部门、各银行、各市、县进行沟通。在省政府金融办、人民银行南昌中心支行、江西银监局以及各合作银行、市、县政府的大力支持下，我们修改完善了《江西省财园信贷通企业融资管理暂行办法》，并以省财政厅、省政府金融办、人民银行南昌中心支行、江西银监局四家名义联合下发了《关于进一步做好财园信贷通工作的通知》，相信大家都已经收到并进行了学习。在这里我就修改完善的主要内容向大家作个说明：

第一、整体规模进行了明确。全省财园信贷通贷款余额规模稳定在400亿元左右，根据实际情况，每年可保持适度增长。各银行应严格按照省、市、县风险补偿金缴存数额的8倍以内发放贷款额度。对超出8倍放贷部分省、市、县两级风险补偿金将不予补偿。

第二、准入条件进行了完善。主要是三个方面的要求：一是同时在三家及以上银行获得贷款的企业，原则上财园信贷通贷款不予以支持；二是各地应根据实际情况，将企业纳税额度与财园信贷通贷款额度进行适度挂钩，原则上纳税高则贷款额度高；三是财园信贷通单户企业放款额度原则上按照小微企业不超过500万元、中型企业不超过1000万元把握。

第三、承担比例进行了调整。根据普惠金融要求，省、市、县补偿金与合作银行每笔不良贷款损失按3:5:2比例承担，即省级补偿金每笔不良贷款弥补不良贷款总额30%的损失，市、县补偿金每笔不良贷款弥补不良贷款总额50%的损失，合作银行承担20%的损失。

第四、政策调整的执行时间。考虑到政策调整的复杂性，我们设计了一定的过渡期，即：政策调整自2018年10月1日起执行。对2018年9月30日以前发放的财园信贷通贷款，仍然适用老办法。对2018年10月1日以后发放的财园信贷通贷款（包含新增和续贷），应按照调整后的政策执行。

三、强化监管，扎实做好财园信贷通工作

根据省委、省政府领导对降低不良率的指示，确保财园信贷通平稳运行，各市、县、各合作银行要进一步强化监管，扎实做好财园信贷通各项工作。

（一）稳规模、提质量，确保可持续发展

财园信贷通政策已经运行四年多时间，符合条件的企业大部分纳入了支持范围并获得了贷款支持，再加上每年15%的换手率，我们要求贷款规模稳定在400亿左右，各市、县、各合作银行应坚持“稳规模、提质量、控风险、可持续”的原则，在严把审核关的基础上，做到应贷尽贷。为防止贷款规模大起大落，我们将按季度考核各合作银行的贷款余额偏离度，对偏离度向下偏离超过5%的银行，省财政厅、省政府金融办、人行南昌中心支行、江西银监局将予以通报。

（二）把好关、履好责，做到规范运行

各市、县、各合作银行要认真履行职责，严格按照新出台的办法规范操作，严把准入关，强化贷后关，充分利用网报平台系统，加强审核。据反映，有些市、县疏于管理，财园信贷通协调领导小组贷后监管会议都不开了，还有的出现“找关系、打招呼”等“人情贷”。请各市、县、各合作银行要引起高度重视，该走的程序必须要走，该把的关口一定要把住，确保财园信贷通贷款在政策制度下规范运行。

（三）强监管、严处罚，坚决打击违法违纪行为

建立定期督查通报制度。由省财政厅牵头，会同省金融办、人民银行南昌中心支行、江西银监局组成财园信贷通工作督查组，对各市、县、各银行政策执行情况进行督查，并将督查结果进行通报。各市、县、各银行要按照督查通报结果整改到位。

我们还将继续对已弥补的不良贷款进行专项审计，在审计过程中，若发现银行人员存在违反银监规定的线索移交省银监局；若发现银行人员和市、县政府人员存在违法行为的线索移交省公安厅经侦总队；若发现市、县政府人员存在违反廉政纪律的线索移交纪检监察部门。

（四）控风险、促追偿，推进不良贷款资产处置

各市、县要及时启动代偿程序，各合作银行在代偿完成后仍要积极配合相关资产公司的资产处置工作，对不积极提供企业相关资料的市、县和合作银行，或不尽责、配合不到位的情况，省财政厅将予以通报批评，并将弥补代偿与资产处置工作的好坏挂钩。

同志们，财园信贷通工作任务重、责任大，关系着全省实体经济发展大局，我们要高度重视，认真贯彻7月15日全国金融工作会议精神，落实金融服务实体经济工作任务，依照省委十四届六次全体（扩大）会议精神，围绕省委“二十四字工作方针”，锐意进取、开拓创新，为我省实体经济发展做出新的贡献。

谢谢大家！

规范发展互联网金融

维护金融市场稳定

中国人民银行副行长 潘功胜

一、互联网金融发展迅速，需强化风险防范

近年来，在大数据、云计算、移动互联网等信息技术快速发展的推动下，以互联网支付、网络借贷（P2P）、股权众筹等为代表的互联网金融发展迅速，业务形态日趋多元，在提高金融服务效率，降低交易成本，满足多元化投融资需求，提升金融服务的普惠性和覆盖面等方面，发挥了积极作用。

互联网金融本质上仍是金融，没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、突发性和较强的负外部性特征，而且由于互联网属性，其风险的波及面更广、扩散速度更快、溢出效应更强。当前，互联网金融在快速发展中积累了一些问题和风险：某些业态偏离了正确的创新方向，部分机构风险意识、合规意识、消费者权益保护意识不强，反洗钱、反恐怖融资制度缺失，有些甚至打着“金融创新”的幌子进行非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动。特别是，近期爆发的一系列风险事件，对行业声誉造成了较大负面影响，引起社会各界高度关注，规范互联网金融发展成为广泛共识。

二、中央高瞻远瞩，互联网金融领域专项整治工作稳妥有序推进

党中央、国务院高度重视互联网金融发展和风险防范工作，中央经济工作会议明确要求抓紧开展互联网金融领域专项整治，规范发展互联网金融。

今年，根据国务院的决策部署，人民银行会同十六个相关部门开展了互联网金融风险专项整治工作，研究制定了互联网金融风险专项整治工作实施方案，明确了专项整治工作的目标、原则、重点、职责分工和进度安排。此次专项整治工作的目标是贯彻落实去年7月份人民银行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，并通过总结治理经验，建立完善长效机制，促进行业良性健康发展。

专项整治以“打击非法、保护合法；积极稳妥、有序化解；明确分工、强化协作；远近结合，边整边改”为原则，突出问题导向，集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治，切实防范和化解互联网金融风险。

为保证整治效果，创新运用抓准入、资金、奖惩、内控、技术、反倾销反补贴等多类整治方法。针对互联网金融跨领域、跨地域经营等特点，专项整治强调加强跨部门、跨地区协作和沟通，按照“部门统筹、属地组织、条块结合、共同负责”的精神，中央和地方共同负责、各有侧重，初步形成了全国联动、稳妥有序、方法创新、兼顾长效的工作格局。

三、建立健全适应互联网金融特征的监管体系，促进行业持续健康发展

推动互联网金融规范发展，要按照边整边改、标本兼治的思路，以整治过程中发现的问题为导向，在全面排查和妥善化解风险点的同时，抓紧开展长效机制建设。

第一，针对互联网金融跨界混业经营、贯穿多层次市场体系的特征，逐步健全并完善与之相适应的监管体系。一是强化准入管理和功能监管。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。根据互联网金融业务实质与功能属性确定监管要求与监管主体，实现对各金融业态、线上线下金融行为监管全覆盖。坚持监管公平性，明确互联网企业从事金融活动适用与传统金融机构从事类似业务基本一致的市场准入政策和监管规则。二是实施“穿透式”监管。把互联网金融的资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来，综合全环节信息判断业务性质，执行相应的监管规定。三是完善中央与地方金融监管分工。由于互联网金融从业机构的跨区域经营特征明显，由中央金融监管部门和地方政府共同牵头开展专项整治，是对中央与地方监管分工的有益探索。

第二，针对互联网金融服务大量“长尾人群”的特征，既要发挥其在促进普惠金融发展中的积极作用，又要注重保护投资者利益。一是加强投资者教育和权益保护。互联网金融投资者人群大多风险意识不足，风险承受能力薄弱。要规范互联网金融从业机构信息披露，落实投资者适当性管理，强调“卖者有责”。加强金融知识普及，提高投资者金融素养，引导树立“买者自负”的投资理念。二是建立“反倾销、反补贴”制度。一些互联网金融从业机构为争夺“长尾”客户，承诺有悖金融规律的高额回报，其实质类似商品贸易领域的倾销行为，扰乱了金融市场秩序，要清理不正当竞争行为，完善反不正当竞争制度。三是规范关联交易。由于互联网产品通常具有用户越多、场景越多、粘性越高的特性，容易形成规模庞大、客户众多、跨领域经营的从业机构。对该类机构要立足宏观审慎监管，完善防火墙制度，加强对机构实际控制人和控股大股东的管理；对跨界混业经营的机构，强化对机构间互相持股、高管交叉任职等情况的监管，防止风险交叉传染和“多而不能倒”。四是规范广告宣传。一些从业机构进行虚假违法宣传，对社会公众具有一定误导性和迷惑性。要加强金融广告管理，未取得相关金融业务资质的机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传；取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定。

第三，针对互联网金融的技术特征，既要支持金融科技创新，又要注意防控技术风险，加强对互联网金融监管的技术支持。互联网金融的兴起得益于网络技术的发展，但若出现网络或信息安全问题，其风险的扩散速度更快、波及范围更广、传染性更强。因此，一是继续鼓励创新。支持互联网金融从业机构依托科技创新驱动产品创新和服务创新，满足实体经济多层次投融资需求，提升金融服务效率和覆盖面。二是维护网络和信息安全。互联网金融高度依赖信息技术，但其信息系统安全面临黑客、木马病毒等威胁，尤其是一些互联网从业机构拥有大量用户数据信息，确保用户信息安全至关重要。要加强从业机构信息安全系统建设，提高技术安全标准。强化公民信息数据隐私保护，加强数据模糊化处理等隐私保护技术的开发使用。建立健全反洗钱、反恐怖融资制度，防范通过互联网金融进行洗钱、恐怖融资等行为。三是提升互联网金融监管水平。探索运用互联网思维、信息数据技术创新金融监管方式和方法，加强互联网金融监管技术支持，努力实现在线监管、实时监测、精准治理。

第四，针对互联网金融快速迭代、形态多变的特征，精准把牢互联网金融监管的关键环节。一是加强资金监测，严格执行客户资金第三方存管制度，对资金账户及跨行清算实行透明化、集中化运作，实现对互联网金融业务活动的全方位监测，从源头管控互联网金融风险。二是加强为互联网金融活动提供交易、支付清算、托管结算等服务的金融基础设施管理，建立统一标准，加强监管统筹，实现对互联网金融风险的全程动态监测和早期预警。三是加强行业自律，充分发挥中国互联网金融协会的自律作用，制定行业标准、数据统计、信息披露等制度，完善自律惩戒机制，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的长效管理体制机制。

第五，针对互联网金融发展与外部环境交互性较强的特征，不断优化金融生态，营造法治健全、企业内控、社会监督的良性治理环境。一是完善互联网金融法律法规框架。各类互联网金融活动应按照实质重于形式的原则，适用相应的法律法规和监管要求。在确有空白的领域，抓紧推动法律法规和监管规则建设，引导互联网金融从业机构在法治轨道上健康有序发展。二是强化企业内控。互联网金融从业机构应参照金融和信息科技企业的内部控制基本原则，具备健全的内控制度和风险管理系统等软硬件条件。三是加强社会监督。探索建立举报制度，发动市场主体和社会公众举报违法违规行为。研究制定“重奖重罚”制度，在给予举报人奖励、强化正面激励的同时，提高金融违法成本和威慑。充分发挥会计师、律师、评级机构等第三方机构的鉴证和监督作用，加强社会征信体系建设。

加快推进金融业综合统计 夯实金融宏观调控和审慎监管基础

中国人民银行副行长 潘功胜

党中央、国务院对金融业综合统计工作高度重视。今年年初召开的全国金融工作会议明确提出要加快建立“统一、全面、共享”的金融业综合统计体系。人民银行行长周小川强调要“加大金融统计标准化工作落实力度，加快金融业综合统计信息平台建设”。

一、金融业综合统计是现代金融业快速发展的必然要求

金融是现代经济的核心。金融统计是现代经济的量化反映，它不仅反映金融系统内部运行的状态，还反映着经济运行乃至社会体系运行的状态。金融业综合统计通过对银行业、证券业、保险业等全部金融运行量化信息的全面、系统的收集和整理，及时观测分析经济金融运行状态，准确把握经济金融运行的脉搏。因此，金融业综合统计不仅是支持货币政策决策、维护金融稳定、有效实施金融监管的重要工具，而且是监测经济社会各部门、各市场运行状态的重要手段。适应现代经济金融发展的需要，推动金融统计从分散的专业部门统计向统一的、标准化的综合性统计转变，不仅是中央银行的一项重要工作，也是其他金融监管当局的一项重要工作，它需要我们共同努力。

(一)我国金融业深刻变革要求传统的金融统计向现代综合金融统计转变

改革开放以来，我国金融业发生了深刻变化，金融业从单一的银行业，演变为银行、证券、保险等多业并存的大金融业；金融市场从无到有，从小到大，交易规模和交易方式日趋多样和复杂；金融工具和品种结构多元发展，贷款融资占比明显下降，其他方式的融资占比显著上升。截止2011年末，我国银行业、保险业和证券公司总资产分别为113.29万亿元、6.01万亿元和9011亿元，分别比2006年末增长1.6倍、2倍和45.3%。2012年上半年，除人民币贷款外的其他方式合计融资2.92万亿元，是2002年同期的146.7倍；占社会融资规模的37.6%，比2002年同期提高35.3个百分点。其中，直接融资[注1]9739亿元，是2002年同期的25.1倍；银行表外融资1.43万亿元，而2002年时这些表外业务量还非常小。金融业的这些变化大大突破了我国传统的建立在单一银行业基础上的传统金融统计，相应要求金融统计要向以银行、证券、保险等大金融业为基础的综合统计转变。

(二)我国金融创新的快速发展对传统金融统计提出了严峻挑战

随着我国金融改革开放的成功，改革创新的步伐也在不断加快，新型金融机构、金融工具和金融产品不断涌现。在传统银、证、保机构以外，出现了形式不同的金融控股公司以及货币经纪公司、消费金融公司、融资性担保公司等新型金融机构，银行代客理财、金融衍生产品交易、融资融券业务等创新业务快速发展。这些创新具有节奏快、周期短、结构复杂、影响面广，要求金融统计具有开放性、动态性和综合性特点。当前以银行业为主体的传统金融统计显然满足不了这些要求，必然要进行深刻变革和调整，向现代综合金融统计转变。

(三)最新一轮的国际金融危机大大加快了各国中央银行金融统计变革的步伐，对现代金融统计提出了更高要求

起源于美国次贷危机的最新一轮国际金融危机是上个世纪30年代大危机以来最严重的一场危机，至今仍未完全走出危机的阴影。究其原因在于：一是它不是发端于传统的金融领域，而是源自监管之外的影子银行系统；二是传导快、影响广，大大超出决策者的预期；三是传统金融统计信息存在严重缺失，导致金融统计数据既不能及时反映危机迹象，危机发生后又无法通过金融统计准确判断并估计危机扩散和传染的风险。

危机后，各国对此深刻反思，结论是监管制度有漏洞，统计制度不健全。出路是强化央行职能，修订法律框架，拓宽监管领域，完善统计制度，扩大统计范围。中央银行除传统职责外，还要加强宏观审慎管理，防止系统性金融风险。履行好这些职责，金融统计要从传统的围绕货币政策的职能统计，向既为货币政策服务、又要强调金融稳定、为金融监管服务的全面统计转变，构建银行、证券、保险及境内外相互协调的综合金融统计体系，用统计信息标准化的手段，从源头上解决和促进各类金融信息的共享与协调。

二、我国金融统计的基本情况及面临的主要问题

我国金融统计是随着金融体制改革深化而不断建立和发展起来的。从中国人民银行自1948年开始编制第一张统计报表以来，金融统计报表已由当初为计划资金部门统计“两张表”，发展到货币信贷统计、监管统计、金融市场统计、经济景气调查和经济金融分析预测等为一体的多元化统计调查监测体系；由仅仅掌握银行业信贷收支信息，发展到不仅掌握银行业资产负债信息，还掌握金融市场、资金流量、物价指数、企业财务、居民预期等多方面信息；由最初为综合信贷计划服务，发展到今天既为中央银行和监管当局等职能部门提供系统的信息支持，又为国际金融组织等社会各界使用中国金融数据提供全方位服务。

尽管近年来我国金融统计得到了长足发展，但也要看到，现行的以部门统计、职能统计和静态统计为主的金融统计仍存在较多不足。主要表现在：

一是机构范围不全，宏观经济金融监测所需的部分金融行业统计信息不足。目前中央银行金融统计范围仅局限于银行业金融机构，对证券、保险、基金等非存款性金融机构和金融控股公司统计缺失，对货币经纪公司、消费金融公司、担保公司等新型机构统计监测有限，难以全面监测和分析各类金融机构的风险抵御能力及其对整个金融体系的影响。

二是创新型金融产品统计信息不足。近年来金融机构代客理财、信托投资计划、衍生产品、资产证券化等业务发展迅速，它们多为跨行业、跨市场、跨机构的交叉性金融产品和影子银行业务。而目前我国金融统计主要按机构进行统计，许多衡量创新型金融产品风险的统计信息游离在外，货币当局无法全面评估金融体系的整体风险和货币政策调控效果。

三是部分统计定义、分类等标准不统一，信息共享基础薄弱，不能完全满足市场经济背景下宏观调控的需要。目前我国各部门金融统计之间、会计核算之间缺乏统一的分类、标准和定义，不能形成协调一致的统计信息体系。一些指标体系存在交叉与重复分类，统计数据不能清晰反映资金的来源与流向，不能全面刻画金融业全貌，不能为全面风险评估和科学决策提供系统性支持。

四是缺乏跨境、跨市场风险传染监测手段。随着金融全球化和金融市场的快速发展，系统性金融风险从产生到爆发，往往是一个跨市场，甚至是跨境的多产品链条。但我国现行的统计体系不能反映跨机构、跨市场、跨境的交易信息，难以监测和评估诸如热钱、投资组合等金融交易的系统性风险，不利于保持金融稳定。

五是金融统计立法滞后。目前人民银行和监管机构从各自职责出发，分别制定了本部门的统计管理规定和办法。一方面它们制定时间较早，相对于当前金融发展情况有所滞后；另一方面各种规定、办法之间缺乏协调，不能全面满足宏观调控和维护金融稳定的信息需求。

为此，我国需进一步完善金融统计法规，强化统计共享机制，增强各金融统计体系间的协调，大力推进金融统计标准化，构建统一、全面、共享的金融业综合统计体系，更好地支持宏观金融调控和系统性金融风险防范。

三、建立我国金融业综合统计的实践进展及发展建议

(一)金融业综合统计框架的主要构想

1.金融业综合统计的概念和内涵

金融业综合统计是指以金融机构数据元为采集依据、以统计信息标准化为手段，对金融部门的资产、负债、损益以及风险情况的统计。从机构范围看，金融业综合统计是覆盖整个金融部门的统计，既包括银行业金融机构，也包括证券业和保险业金融机构，还包括金融控股公司、融资性金融机构等新型金融机构，甚至包括住房公积金中心、社保中心等对金融部门有重要影响的经济主体。从统计内容上看，既包括资产负债业务，也包括表外业务；既包括存款、贷款、结算等传统业务，也包括衍生产品和结构型产品业务。

金融业综合统计是一项重要的基础性工作，涉及面广，内容复杂。需“四个一”工程与之相配合，即建立一个机制、一套制度、一套标准和一个平台。

“一个机制”是指在协调统一的基础上建立综合统计协调工作机制。金融业综合统计涉及银行、证券、保险业等金融机构和债券、股票等市场，需要各部门相互支持与配合。“一套制度”是指在协调工作机制下建立金融业综合统计制度，保证金融业综合统计工作的科学性、准确性与及时性。“一套标准”是指建立银行、证券、保险业相协调的机构、部门、工具、产品统计分类与计值标准，确保金融业综合统计工作的一致性、严谨性与协调性。“一个平台”是指建立涵盖银、证、保等的大金融业综合统计信息平台，集中采集、维护和处理各类金融统计信息，确保金融业综合统计工作的效率与信息共享。

2.金融业综合统计的目标

金融业综合统计的目标是在良好法律环境的基础上，协调整合现有的各类金融统计体系，大力推进金融统计标准化，建立“统一、全面、共享”的金融业综合统计体系，促进金融统计向综合化、统一化、动态化、开放化、标准化和信息化发展。

“统一”，是指所有的金融统计指标名称、定义、分类、计值和编码均是一致的，即是以标准化为基础的综合金融统计。

“全面”，是指机构全、业务全、内容全。金融业综合统计应是综合的、动态的、开放的统计体系。它以产品和机构并重，既可服务于以总量、价格为主要中介目标的货币政策，也可服务于以资产质量和跨机构、跨市场、跨境风险为主要对象的宏观审慎管理；既服务于货币与金融统计，也服务于金融稳定和金融监管统计；既满足宏观金融管理需要，也服务于金融业整体发展，为金融机构加强自身管理和改善经营提供依据。

“共享”，是指综合统计既为中央银行服务，也服务于监管当局等部门，在制度安排上促进银行、证券、保险相互协调，促成金融统计的全覆盖、标准化、法制化和信息共享。

(二)当前金融业综合统计工作的实践进展

1.正式发布社会融资规模统计，为金融宏观调控提供新的中间变量

社会融资规模是金融业综合统计的重要组成部分。在证券、保险监管部门及有关单位的配合下，人民银行从2011年起正式统计并发布社会融资规模数据，建立了从全国到地方的社会融资规模统计体系和监测框架。一年来的统计实践表明，社会融资规模适应我国金融市场多元化发展趋势，较完整地反映了金融对实体经济的支持，较好地弥补了传统总量指标难以反映金融创新的缺憾，为进一步加强金融调控、实施逆周期宏观审慎管理提供了新的指标体系。

2.以实际需求为导向，积极推进金融统计标准化

危机后，人民银行认真梳理宏观分析、审慎管理以及金融机构自身经营管理等各类需求，扎实推进金融统计标准的研究、制定、发布和实施，从宏观层面统一金融部门、金融工具统计分类和编码，积极完善和弥补统计信息缺口。目前已陆续发布了《金融工具统计分类及编码标准》、《金融工具常用统计术语》等多项标准，并在金融机构中积极推进和落实。

3.稳步推进金融业综合统计试点工作

金融业综合统计涉及的内容非常广泛和庞杂，是一项复杂而艰巨的系统工程，应根据客观条件有计划、分阶段地逐步实施。

2010年底起人民银行开始在深圳、广州和温州有序开展金融业综合统计试点工作。目前已基本摸清标准化信息系统建设方向，初步研究制定金融业核心指标采集体系，为深入推进金融业综合统计及标准化工作奠定了坚实基础。

（三）加快推进金融业综合统计的几点看法

金融业综合统计是未来我国金融统计改革的发展方向，是进一步夯实金融宏观调控和审慎监管的基础，为此：

一是加快构建综合统计协调工作机制，认真做好各项基础准备工作。推进金融业综合统计工作，需要各部门相互支持配合，构建金融业综合统计联合工作机制，共同梳理、修订和完善金融业综合统计制度及相关法规，研究制定金融业标准化和综合统计监测框架。

二是加快推进金融统计标准化建设的落地工作，把金融业综合统计工作的各项细节融入各金融主体的业务流程。金融统计标准化能够从信息采集源头统一和规范统计概念、分类和计值，提高数据同质性，实现数据一次采集、多方共享，从根本上搭建跨部门数据共享桥梁，增强宏观部门识别和追踪系统风险的能力。

三是加快金融综合统计信息平台的科技开发，实现统一、高效、方便、快捷的部门合作和信息共享。在金融统计标准化的基础上，整合现有各类统计系统，构建基于数据仓库的金融业综合统计信息平台，更好地服务于宏观调控和满足各类监管需要。

四是加强金融业综合统计监测体系的基础性研究，构建与宏观统计相协调、与金融市场发展相适应、科学合理的金融综合统计核心指标和分析框架。加强创新型金融机构和金融业务的监测分析，增强跨市场、跨境风险监测及金融系统性风险研究，研究风险传导的可能路径及评估方法，探索全面统计以及抽样调查等多种方法，丰富统计手段，提高统计的灵活性与及时性。

五是加快金融业综合统计的法规制度建设，尽快起草《金融统计管理条例》，使金融业综合统计工作有法可依、有章可循。在机构上覆盖银行业、证券业、保险业金融机构以及各行业交叉环节；在业务上覆盖金融机构的表内、表外业务。建立长效工作机制，保证金融统计标准的统一性和权威性，从根本上减轻微观金融机构的报数成本和负担，提高工作效率。

注1： 本文中的直接融资包括非金融企业债券和境内非金融企业股票融资，银行表外融资包括未贴现的银行承兑汇票、委托贷款及信托贷款。

在票据专业委员会换届大会上的讲话

中国银行业协会党委书记、专职副会长 潘光伟

尊敬的谭行长、唐处长、贺处长、各成员单位代表：

大家上午好！

首先，我代表中国银行业协会对票据专业委员会换届大会成功召开表示祝贺，对人民银行、银监会各位领导以及主任单位中国工商银行谭行长、常委单位以及各会员单位给予的有力支持表示感谢！

近些年来，商业银行充分利用票据业务加大了对中小企业信用支持和贴现资金投放，票据融资支持实体经济作用较为突出。全国金融机构累计签发商业汇票呈现持续增加态势，由2005年4.45万亿元上升到2015年22.4万亿元，10年间增长了4.03倍，年增幅达到18%，累计贴现量超过百万亿元，票据承兑余额最高达到10余万亿元。根据上海票据交易所统计，2017年全年票据交易额将达50

万亿元，票据市场成为中国金融市场重要组成部分。随着我国经济发展进入新的发展阶段，信贷结构进一步优化，票据市场进一步规范，正所谓“矛盾与风险累积释放，困惑与希望共存、合规纠偏与健康发展同行”。票据市场的转型改革对我国的实体经济发展、银行业经营、金融体系创新以及社会信用体系构建发挥着重要的作用。

中国银行业协会高度重视银行业票据市场的运营与发展。2011年9月，为规范票据经营行为、净化票据市场环境、维护票据市场秩序，应广大会员单位要求，中国银行业协会设立票据业务联席会。2014年11月，经银监会批准，在联席会的基础上成立票据专业委员会。三年来，在监管机构支持下，在主任单位中国工商银行的带领下,委员会各常委单位及成员单位开展了一系列卓有成效的工作。一是积极探索票据行业发展时代特点，开展了一些基础性工作，编发了系列行业发展报告；二是围绕票据服务实体经济以及强化监管主线，有效发挥协调沟通作用，积极向有关机构建言献策；三是围绕银行业票据业务需求，探索建立行业信息交流服务机制；四是围绕票据业务发展中的一些问题，努力协助会员单位维护合法权益。成绩的取得离不开大家的共同努力。在这里,我代表中国银行业协会对票据专业委员会第一届主任单位中国工商银行及有关副主任、常委单位为票据专业委员会发展做出的积极贡献表示最衷心的感谢和敬意!

同志们，新一届票据专业委员会的常委单位已经选出。在此,我代表中国银行业协会对中国工商银行连选票据专业委员会第二届主任单位、谭炯副行长连任为票据专业委员会第二届主任表示由衷的祝贺,对选举产生的新一届常务委员会表示祝贺。

随着我国票据基础设施的建立并逐步完善，票据市场将迎来发展的新阶段，票据作为直接对接实体经济和金融市场的传统支付结算和信用融资工具，在新兴电子支付工具快速发展的背景下，仍以其独特的优势在金融市场中保持着旺盛的发展活力。今后，随着票据市场参与主体多样化，票据风险事件逐渐被清理，票据市场发展更加规范，票据业务发展总体呈现企稳迹象。但是在利率市场化和信息传播速度加快的条件下，票据业务的信用风险、操作风险、市场风险、法律风险乃至声誉风险之间的转换频率加快，银行业对票据融资业务等风险管控重要性越来越突出。“以支持实体经济为己任，共同推进票据市场稳健发展”是我们全国银行业共同面临的新课题。

XJP总shu记在十九大报告指出：“我们不能因为现实复杂而放弃梦想，不能因为理想遥远而放弃追求”。希望票据专业委员会作为协会专业分支机构，顺应行业发展形势，贴合市场需求，坚持“自律、维权、协调、服务”的工作宗旨，在新一届主任单位、常委单位以及各家成员单位的不懈努力下,不断创新工作机制,完善工作方法,丰富工作内容,积极引领行业科学规范发展,共同推动票据业务发展迈上新台阶,为实现党的十九大和全国金融工作会议提出的服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的战略目标贡献应有的力量。

在全县企业发展与金融工作座谈会上的讲话

县长 齐军建

（2018年1月3日  根据录音整理）

 

今天，县政府召开2018年企业发展与金融工作座谈会，主要目的是为银企搭建一个合作沟通的平台，缓解企业融资难问题，为全县经济社会发展奠定良好的基础。刚才，韩县长、丁县长分别通报了全县工业发展、企业融资需求及2017年金融运行情况。各金融机构汇报了2018年信贷投放方向及打算，参会企业针对发展中存在的融资问题作了发言，大家畅所欲言、开诚布公地讲问题、谈事实、摆困难，消除了困惑，增进了互信，达成了共识，也基本实现了我们举办这次座谈会的初衷。希望与会的银企双方多换位思考，为以后的合作发展奠定良好的发展基础。下面，我再讲几点意见：

一、银企合作发展积极助力全县追赶超越大局，金融支持县域经济取得明显成效

金融是现代经济的命脉。去年以来，面对严峻复杂的经济形势，驻县各金融机构在国家信贷规模整体收缩的情况下，紧紧围绕贯彻落实县委、县政府建设“一地三县”的目标，聚力县域经济发展、重点项目建设、城乡统筹发展、生态文明建设、社会民生保障、基础设施建设六个追赶超越，聚焦项目建设、文化旅游、工业经济、现代农业、城乡统筹、脱贫攻坚、生态建设、民生保障八个新突破，不断创新体制机制，积极拓宽融资渠道，金融生态环境不断改善，金融工作活力显著增强。一是信贷总量逐步扩大。截至2017年11月底，全县金融机构各项存款余额162亿元，较年初增加4.81亿元，增长3.06%；各项贷款余额59.44亿元，较年初增加2.61亿元，增长4.59%，其中住户贷款余额24.02亿元，企业贷款余额35.42亿元；存贷比为36.7%，在全市十个县中排名第五，当年贷款增速高于存款增速1.53个百分点，新增存贷比达到了54.16%。二是金融体系不断完善。县政府出台了《金融机构支持地方经济发展考核奖励办法》《信贷增长指导意见》《金融扶贫贷款实施办法》《支持发展产业脱贫企业吸纳就业脱贫方案》等文件；成功引进扶风浦发村镇银行，成立聚鑫小额贷款公司、小额信贷担保公司，设立应急转贷基金等，对多数企业贷款需求提供了保证；同时，积极与省上对接新型城镇化发展基金、科技创业投资基金，使金融生态环境得到全面优化，实现了经济与金融良性互动、协同发展。三是支持县域经济发展有力有效。各金融机构主动作为，服务县域，积极担当，特别对重点项目、招商引资做出了贡献。县信用联社、农业银行、邮政银行的扶贫小额贷款总额均位居宝鸡市各县区前列；县人民银行积极与上级单位对接，争取到了1000

万元扶贫再贷款，满足了精准对接脱贫产业和贫困人口的多元化融资需求；县农发行为七星河国家湿地公园发放贷款8700万元，支持我县全域旅游大力推进；县农业银行为祥云热力公司发放贷款1200万元，提升县城新区供热能力，促进改善民生，还为法门寺纸业公司贷款5200万元，保证了该公司3万吨高档面巾纸生产线技改项目的顺利实施。特别是各家金融机构积极主动对接去年县上招商引资的新项目，一方面给招商引资项目注入新鲜的血液和活力，另一方面也对金融机构的发展提供了一个很好的平台。总体来说，各金融机构都能立足县域、服务县域，积极给县域经济发展做出了贡献。在这里，我代表县委、县政府对全县各金融机构表示诚挚的慰问和衷心的感谢！

二、积极防范金融风险，把服务实体经济作为主责主业

习总shu记强调，要遵循金融发展规律，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革3项任务创新和完善金融调控，促进经济和金融良性循环、健康发展。今年中央经济工作会总基调是稳中求进，即把握好稳中有进、稳中有增、稳中有升。

结合县上实际，我们需要注意这些方面：一是中小企业信贷资金供给趋紧。尽管全县贷款余额比年初增加2.61亿元，但仅住户贷款余额就占24亿元，且大多投向民生和规上企业，中小企业还是普遍感受到了资金紧张的压力。随着国家防范金融风险的力度进一步加大，预计今年政策影响会进一步显现，中小企业生产经营将可能更加困难。二是企业融资成本仍然偏高。比如，扶贫小额信贷只有县农业银行执行国家基准利率4.35%，县信用联社和邮政银行均执行5.85%

的利率，加上担保、中介等其他费用，中小企业的融资成本大大提高。三是民间融资潜在风险增加。在目前信贷规模紧缩的形势下，民间融资再度活跃，特别是个别地方高利贷等违法金融行为有所抬头，一些企业可能因筹资不规范，失去还债能力，从而可能引发区域性、系统性风险。四是金融后续监管能力薄弱。在审计署西特办2017年四季度政策措施落实和资金管理使用情况专项审计报告中，指出了“托管贷”企业改变了部分贷款用途。建议规范精准扶贫财政贴息贷款投入方向和途径。

从企业发展环境来讲：一是经营理念落后。部分企业缺乏现代经营理念，存在管理不规范、财务制度不健全等问题，信用记录不合格，增加了银行放贷风险。二是融资能力不足。我县中小企业大多处在成长阶段，抵押能力不足，寻求担保困难，难以通过银行审核，制约了企业融资。三是缺乏有效的对接平台。据县金融办对全县50家企业的调查统计，贷款需求达4.6亿元。但由于缺乏有效的对接联系平台，部分企业等靠要思想严重，单纯的靠政府、找部门，主动对接能力差。四是信用环境差。仅县信用联社一家，就有17095名有不良贷款失信客户被列入禁入客户电子档案，不良贷款率较高，其中，涉及党政干部及公职人员自借及担保形成的不良贷款达749笔金额5557万元，拖欠利息2784万元。创业促就业小额担保贷款形成不良贷款26笔216万元。

对此，我们要予以高度关注，正确处理防范化解风险和加快发展追赶超越的关系，科学认识金融服务实体经济的政策取向，增强工作预见性，把握工作主动权，前瞻性地做好各项工作。

三、围绕追赶超越，做到稳中求进，服务县域经济发展

经济与金融是孪生姐妹，政府和金融机构唇齿相依，经济发展上去了，金融机构作为的空间就会越大；金融发展了，对经济的支持促进作用就会更强。去年以来，我县以招商引资、项目建设为抓手，以投资增效、工业强基、旅游带动、县域突破、脱贫攻坚为重点，奋力追赶超越，全县金融机构要切实把服务地方经济发展作为己任，在加快发展、追赶超越中当好粮草官和急先锋。但我县民营经济、县域经济都存在短板，县内企业偏少、规模偏小，导致经济总量偏小，GDP不高。因此要做强县域经济，要以做大总量、做优质量为抓手。

具体有以下措施：第一、要加强对重点项目、重点企业的信贷投放。一方面，要支持工业强县战略，只有工业强，县域发展才有基础。我县一直是传统旅游强县、农业大县，工业一直是短板，经过去年的努力已有了突破和改观，尤其是引进的陕西健民、海辰云和、山东雷帕得、广越服装等42

个工业项目，投资方都是行业的佼佼者，在全国和省上都有较高的知名度和影响力。这些工业项目的推进实施，对于优化我县工业经济产业结构、推动城镇化建设、解决农村进城劳动力就业、增强县域经济实力必将起到长远的影响。各金融机构要优先满足这些大项目贷款需求，优先满足扶风科技工业园、新兴产业园发展的支持。另一方面，希望各金融机构要紧盯县域经济发展重点和方向，不等不靠、提早谋划、提前布局，做好市场调研，紧紧围绕县上重点项目和企业，积极引导现有企业转型升级，做大总量、做优质量，创新和灵活运用各种贷款方式，确保重点项目建设、重点领域投资和重点企业发展的资金供应。

第二、要助力服务脱贫攻坚这个大局。我县是六盘山片区国家贫困县，2018年我县将实现脱贫摘帽。我县脱贫攻坚的任务将十分艰巨，脱贫攻坚就是要“四化同步”，发展产业、扶持就业，支持创业。可以说，金融部门在脱贫攻坚中使命光荣、责任重大。各金融机构要自觉提高政治站位，严格履行社会责任，认真学习省市政府关于金融扶贫的政策知识，不折不扣执行好扶贫优惠政策，比如对在延长农业产业链过程中带动贫困户增收的企业，规定带动1户贫困户可获得3-5万元的小额贷款资金（具体额度由金融机构根据贷款人申请独立审查确定），贷款期限为3年以内，县扶贫办、财政局给予50%以上贴息。对贫困户发展产业和创办小微企业，提供3-5万元小额贷款，启动县区贷款风险担保基金，按照基准利率为贫困户发放无抵押、免担保扶贫贴息贷款，由县区政府连续全额贴息三年。同时要进一步落实好2016

年设立的托管贷、就业贷、产业贷等金融扶贫措施，有效将信贷政策和产业政策对接，针对点少、面窄、量小、手续繁琐等问题，不断创新推出设定自己的信贷产品，规范信贷流程，减少审批环节和手续，增强信贷吸引力和成功率。县扶贫办、财政局要加强沟通对接，持续建立金融机构扶贫贷款资本金，撬动放大信贷规模，切实提供中小企业和个体工商户在产业扶贫、就业扶贫、自主创业中的资金效益。今年各金融机构要确保对中小企业和个体工商户所发放贷款的增速不能低于全部贷款的增长速度。

第三，进一步推动政银企合作。要健全和完善政府、银行、企业合作互动机制，完善情况通报、运行分析调度、联席会议等制度，积极搭建银企对接平台。县金融办要定期举办银企对接洽谈会，把那些信誉好、产品市场前景好、有资金需求的企业，介绍给银行，同时向企业介绍银行的信贷政策，宣传金融产品，实现对接合作、互利共赢。县招商服务局要安排金融机构负责人随行招商，学习先进地区经验做法，助力金融机构支持县域发展。县人民银行要牵头组织开展调研，针对我县中小企业贷款的特点和实际业务情况，积极探索存货质押贷款、在建工程抵押贷款、股权质押、股东担保贷款、农村抵押贷款等信贷担保品种，为中小企业发展开辟一条绿色金融通道新机制，年内发展1-2户有实力、有资质的信用担保机构。县商信局、园区管委会要探索组建中小企业担保公司，利用好市中小企业担保公司，加强与金融机构和企业的合作，扩大担保规模、提高担保质量。

第四，进一步优化金融生态环境。金融机构既是企业，又在支持企业发展；既是经济的组成部分，又是推动经济的重要力量；既是纳税大户，又在培育和支持纳税大户。金融机构提出的一个共性问题就是信用环境差。截至11月底，我县不良贷款3.03亿元，较年初增加0.39

亿元，不良贷款率5.19%。为此，我们一定要进一步优化金融生态环境，全力支持金融机构发展。要加强金融监管体系建设，依法严厉打击非法集资、民间借贷和各种违规行为，对风险苗头，积极研究处置措施，及时化解可能出现的金融风险。要支持县信用联社改制、金融部门按期收贷收息，党政机关公职人员要率先做诚信的表率，县金融办、人民银行要会同县人社局、监察局开展一次清贷专项行动，净化诚信环境。建立诚信建设机制。县政府将对诚信典型和连续三年无不良信用记录的企业提供“绿色通道”等便利服务，优先享受财政性资金项目安排、招商引资配套等各类政府优惠扶持政策。同时加大对失信人员的联合惩戒力度，及时将有严重违法失信行为的自然人、法人及其他组织列入“黑名单”，并录入全省公共信用信息平台，使失信行为人“一处失信，处处受制”。各相关部门尤其是县公安、市场监管、商信、教体、人社、卫计、税务、安监、环保、科技等部门要切实加强对本行业和跨领域企业的信用监测和预警，对群众